czwartek, 31 lipca 2014

Inwestycje ze 100% ochroną kapitału czyli gwarancja BM w kokos


Gwarancja zwrotu kapitału w przypadku pożyczek społecznościowych? O czymś takim jeszcze nie słyszałem, a jednak okazuje się, że od ubiegłego miesiąca coś takiego ma miejsce. Warto przyjrzeć się temu bliżej i zbadać co jest grane.

Mowa o najsłynniejszym u nas serwisie pożyczek społecznościowym kokos.pl. Jeszcze na pierwszej wersji bloga, gdy poszukiwaliśmy alternatyw do lokat, kokos.pl był obok obligacji jedną z pierwszych  testowanych możliwości. 

Skorzystałem z promocji i za 5 złotych zarejestrowałem się przechodząc wszystkie weryfikacje pozytywnie i miałem możliwość przetestowania jak wygląda kokos od środka. Nie było jednak wtedy mowy o żadnej gwarancji. Czy teraz jest inaczej?

środa, 30 lipca 2014

Venture capital czyli inwestowanie w najlepszych z najlepszych


Solidne i znane spółki płacą mało nie muszą bowiem dopłacać do interesu i mogą dyktować warunki. PKO czy Orlen nie muszą robić praktycznie nic by się sprzedać. Dzięki temu zyski są większe, a machina napędza sama siebie.

Z drugiej strony nowe malutkie spółki płacą dużo muszą bowiem dopłacać do interesu by jakoś wyróżnić się wśród mrowia innych firm. Spotkałem się nawet ze spółką, która by dotrzeć do inwestorów posługiwała się portalami typu... HYIP opisanych tutaj, zamiast korzystać z usług Domu Maklerskiego.

Kupowanie obligacji skarbowych w PKO to na pewno błąd, skoro lokaty z większą gwarancją dadzą zarobić lepiej. Z kolei 'hyipowskie firmy' to najbardziej ryzykowne inwestycje, od których lepiej trzymać się z daleka. Jak znaleźć złoty środek, gdzie stosunek zysku do ryzyka jest najbardziej optymalny?

wtorek, 29 lipca 2014

Venture capital - wprowadzenie


Po ostatnich rozważaniach dotyczących analogi zakupu obligacji do kupna samochodu przestajemy już zadawać pytanie co lepiej wybrać lokaty czy obligacje. W końcu do lokat jest blog FpG, zaś do obligacji PP3, więc każdy może sobie wybrać, który blog woli czytać.

Opisując różne obligacje, od czasu do czasu pojawia się nazwa branża Venture Capital.  Gdy widzimy firmę pożyczkową, windykacyjną czy developerkę, od razu wiadomo czy dana spółka zajmuje się udzielaniem pożyczek, ściganiem dłużników czy budownictwem. 

Co jednak oznacza tajemnicza nazwa Venture Capital, której nie tłumaczy się nawet na język polski, tylko po prostu mówi oto spółka z branży Venture Capital. Warto wiedzieć czym to się je, tym bardziej, że w tej branży można spotkać naprawdę ciekawe propozycje.

poniedziałek, 28 lipca 2014

Najczęściej kradzione samochody czyli efekt skali


Niedawno w artykule Autostradą do zysku zakup obligacji porównałem do kupna samochodu. W końcu za podobną cenę nabywamy prawo do wyższych zysków, ale kosztem ryzyka. W przypadku samochodu nabywamy prawo do swobody kosztem potencjalnych kłopotów.

Czy nabędziemy obligacje czy samochód możemy się liczyć większymi problemami niż opisanymi we wspomnianym wyżej artykule. Jak upadnie firma czy ukradną nam samochód nie będzie podobnie jak z upadkiem SKOKu Wspólnota, gdzie od dziś można się zgłaszać do PKO po kasę, i po prostu zapomnieć o sprawie.

W przypadku obligacji wiemy już jakie branże są ryzykowne i jakie firmy upadają. A jak to wygląda w przypadku samochodów? Jakie pojazdy są najczęstszym łupem złodziei? Niżej przedstawiam pierwszą dziesiątkę najczęściej znikających samochodów.

piątek, 25 lipca 2014

50 zł w prezencie na start w Credit Agricole czyli konto na ponad 12%


W Credit Agricole pojawiła się nowa promocja w której 'na start' do zgarnięcia jest 50 zł. Jak zwykle w przypadku CA aby przystąpić do promocji należy albo być nowym klientem, albo na krótki czas nim nie być.

Krótki czas w przypadku Credit Agricole oznacza zaledwie trzy miesiące. Innymi słowy kto zamknął konto 90 dni temu, może wrócić by próbować zgarnąć kolejne bonusy. Tym razem jednak bonus jest dość zakręcony.

Co trzeba zatem zrobić? Do dnia 15 sierpnia należy założyć 1Konto z kartą debetową oraz dodatkowo Rachunek Oszczędzam i uruchomić znaną nam dobrze usługę Oszczędzam na okrągło czyli CA Saver. A więc otworzyć trzeba odrobinę więcej na start niż zwykle. A co potem?

czwartek, 24 lipca 2014

Jak długo banki przechowują historię klienta czyli hierarchia priorytetów wisienkowca


Swego czasu prowadziliśmy na blogu dyskusje na temat przechowywania przez bank naszych danych osobowych. Chcielibyśmy, żeby po zamknięciu naszego konta w banku bank wykasował wszystkie nasze dane by przy ewentualnym powrocie byliśmy dla banku czystą tabula rasa.

Niestety chociaż pytałem w kilku bankach o możliwość kasacji danych, zdaniem przedstawicieli takie coś jest niemożliwe. Bez względu na ustawę o ochronie danych osobowych, raz wpisany klient pozostaje tam na wieki wieków. 

Bank przechowuje sobie nasze dane, mało tego podczas jednego z powrotów do banku zauważyłem nawet... starą historię! Nie pamiętam już czy to był ING, Meritum czy jakiś inny bank do którego często wracam. Fakt faktem banki mają nasze dane. Co więcej wczoraj znalazłem na bankier.pl artykuł, w którym można dowiedzieć się jak długo poszczególne banki przechowują naszą historię konta.

środa, 23 lipca 2014

Co się zmieni w regulaminie biura maklerskiego Alior Banku od sierpnia


W ubiegłym tygodniu dostałem na komórkę informację z biura maklerskiego Alior Banku o zmianach jakie będą miały miejsce już od 1 sierpnia 2014. Banki co rusz zmieniają swoje warunki i od dłuższego czasu są to zmiany zdecydowanie na gorsze, czy to samo jest z kontem maklerskim?

Od razu przypomina się skandaliczne zmiany jakie zafundował swoim klientom niedawny lider rankingu kont maklerskich czyli XTB, co opisałem w artykule XTB wypowiada umowy obligatariuszom Czy Alior uczynił podobny afront swoim klientom? 

Sms lakonicznie odesłał na stronę banku, gdzie jak czytamy zmianie ulega aż 5 rodzajów opłat. Przyjrzymy się niżej co się dokładnie zmieniło i czy ma to znaczenie dla obligatariuszy stosujących metodę kup i trzymaj oraz trzymających konto do wypłat odsetek.

wtorek, 22 lipca 2014

Riposta Kasy Krajowej SKOK na ogłoszenie upadłości Kasy Wspólnota


Opisana wczoraj sytuacja upadłości SKOKu Wspólnota spotkał się z natychmiastowym odzewem ze strony Kasy Krajowej SKOK. Rzecznik prasowy wspomnianej Kasy Andrzej Dunajski stwierdził, że decyzja KNF została podjęta w oparciu o... błędnie ustalony stan faktyczny.

Taką informację podał między innymi tvn24bis oraz polskie radio, natomiast na samej stronie Kasy Krajowej nie ma o tym nic. Sprawa robi się zatem coraz ciekawsza, nie tylko ze względu na ryzyko upadłości pozostałych kas posiadających zarządcę komisarycznego o których wspominałem wczoraj.

O co zatem chodzi z tym błędnie ustalonym stanem faktycznym. Zdaniem Kasy Krajowej istniała możliwość sanacji, czyli mówiąc po ludzku uzdrowienia, Kasy Wspólnota bez szukania pomocy z zewnątrz. Wystarczyła pomoc innych Kas.

poniedziałek, 21 lipca 2014

Upadłość SKOK Wspólnota czyli jak wygląda wypłata środków przez BFG


Dokładnie tydzień temu pisałem o blokadzie kont w banku bułgarskim, oraz o potrzebnej interwencji bułgarskiego BFG. Nieoczekiwanie coś podobnego miało miejsce w ubiegły piątek u nas, w związku z bezprecedensowym wydarzeniem jakim było zawieszenie działalności przez Kasę Wspólnota.

Co się stało? Według KNF, SKOK Wspólnota miał najtrudniejszą sytuację finansową spośród 55 Kas istniejących na naszym rynku. Nie obyło się zatem bez odwołania zarządu i wprowadzenia zarządcy komisarycznego. Miało to poprawić standardy zarządzania ryzykiem i zwiększyć efektywność działania.

Dla przypomnienia pierwszą Kasą do której wszedł zarządca był SKOK im Jana z Kęt w Rumii, stało się to 29 lipca 2013. Już 2 sierpnia drugą była Kasa Wspólnota w Gdańsku, a w tydzień później SKOK im Kopernika w Ornontowicach. Po blisko roku zobaczyliśmy taki komunikat:

piątek, 18 lipca 2014

Domokrążcy z OFE czyli strzeż się nachalnego doradcy


Proszę o pilny kontakt. Dotyczy p. Marcina tel xxx-xxx-xxx. Taką samoprzylepną żółtą karteczkę zobaczyłem na drzwiach obok zamka przy wyjściu z domu. Dość oryginalny sposób kontaktu spowodował, że zadzwoniłem pod podany numer.

Okazało się, że zostawił go przedstawiciel OFE. O jakżesz dziękowała mi za odzew, bo nie każdy tak robi, a przecież ona zostawia wszystkim takie karteczki nalepione na drzwiach. Bo ludzi jak na złość nie ma w domu. A co to, mamy jakiś obowiązek czekać na OFEnsywę doradców?

Jak pisałem w artykule ZUS czy OFE czyli kat w szarym czy czarnym kapturze mamy ostatnie dni do namysłu co wybrać. I jak wiadomo od 15 stycznia tego roku obowiązuje zakaz reklamy ze strony OFE. A skoro nie można nic reklamować publicznie, to trzeba iść pod wskazany adres i reklamować się niepublicznie.

czwartek, 17 lipca 2014

Ranking utrzymania mieszkania w Europie


Wakacje to czas wojaży. Podróżując zaś po Europie niejednokrotnie porównujemy życie w Polsce z życiem za granicą. Zadajemy też sobie pytanie co by było gdybyśmy zamieszkali w jednym z innych krajów. Jakie są koszta życia w innym państwie.

Otrzymuję wiele maili od swoich czytelników. Niejeden z nich mieszka stale za granicą i opowiada jak wygląda życie w Anglii, Holandii czy Niemczech, te bowiem kraje są najczęstszym celem w poszukiwaniu pracy.

Warto zatem dziś przyjrzeć się ile kosztuje utrzymanie mieszkania w Europie. W końcu gdzieś trzeba mieszkać, a w hotelu na dłuższą metę nikt mieszkać nie będzie. Jak zatem wyglądałyby nasze wydatki na mieszkanie w różnych częściach Europy?

środa, 16 lipca 2014

Aktualizacja rankingu lokat lipiec 2014 - pierwsza liga


Tym razem mamy zauważalne zmiany przede wszystkim w SKOKach. Jeszcze na początku tego roku ratowaliśmy pierwszą ligę wprowadzeniem SKOKów do prezentowanego rankingu. Dzięki temu nie trzeba było kolejny raz obniżać minimalnego progu.

Niestety SKOKi w lipcu zanotowały dość mocne spadki. Wczoraj nowe stawki zaprezentował SKOK Nike i wynika z nich, że spada do drugiej ligi. Za to nieco polepszyła swoje stawki Kasa Polska, ale i tak wszystko praktycznie dzieje się w drugiej lidze.

A w pierwszej? Tutaj jak zwykle królują nowicjusze, bowiem to oferta przede wszystkim dla nowych klientów lub dla użytkowników lokat mobilnych. Inflacja w końcu stoi w dalszym ciągu na bardzo niskim poziomie i właściwie nic nie przemawia za tym by lokaty miały drgnąć w górę.

wtorek, 15 lipca 2014

Ranking ubezpieczeń OC/AC


Ubezpieczenie OC dla samochodów w przeciwieństwie do wielu innych ofert wybiera się zawsze najtańsze. W przypadku sprzętu czy żywności wybór najtańszych produktów zwykle na dłuższą metę wiąże się z kłopotami. OC jest tutaj wyjątkiem.

Dlaczego tak się dzieje? Powody są proste, raz że OC jest regulowane ustawą i jest identyczne w każdej firmie, jakąkolwiek byśmy nie wybrali. I co ważniejsze suma gwarancyjna jest stała, od wysokości składki  nie zależą żadne parametry.

Na maila praktycznie codziennie dostaję reklamę od różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Według nich w Link 4 zaczynają się od 223 zł, w Aviva od 312 zł, AXA Direct o złotówkę drożej, ale mamy 15% zniżki za zakup na internet. Ceny więc jak widać są różne. Pytanie który wybrać?

poniedziałek, 14 lipca 2014

Blokada kont w banku za masowe wypłaty czyli czarny scenariusz stał się faktem


Czy bank może nam z dnia na dzień zablokować konto? Okazuje się, że taki scenariusz nie tylko jest możliwy, ale nawet miał miejsce. Korporacyjny Bank Handlowy znany jako Bank KTB, pozbawiono licencji i ogłoszono niewypłacalnym. W zasadzie rzecz mało interesująca bowiem dzieje się gdzieś w Bułgarii na południu Europy.

Ale jakby nie patrzeć to bank, a więc coś co kwalifikuje się do omawiania na bezpiecznym blogu FpG. Ale to tutaj mówimy o problematycznych sprawach, o bankructwach i lepszym chociaż ryzykownym zysku. Co się stało, że bank dostaje szlaban od Bułgarskiego Banku Narodowego?

Jak podano, stało się coś o czym czytelnicy często sobie rozprawiają w komentarzach. Co by było, gdyby ludzie masowo zaczęli wycofywać swoje środki z banku. W końcu każdy bank, nieważne jak wielki, nie jest studnią bez dna i w skrajnych przypadkach może stać się niewypłacalny.

piątek, 11 lipca 2014

Bank Smart szybko spada z piedestału czyli konkurencja nie próżnuje


No i stało się. I to szybciej niż ktokolwiek zapewne przypuszczał. Nowiutki Bank Smart, który na start starał się przyciągnąć nowych klientów kontem oszczędnościowym na 4% bez żadnych ograniczeń kwotowych już dokonał modyfikacji.

W ostatnich dniach czytelnicy wręcz zalali komentarze informacją o niej na obu blogach. Koniec braku górnego limitu, od teraz Bank Smart pozwala by tylko 50 tysięcy złotych pracowało na 4%, kto przeleje do nich więcej może liczyć co najwyżej na zaledwie 3%.

Zaskakująca jest krótkość dawnej oferty. O koncie napisałem jak tylko nowy bank się pojawił, a więc 12 czerwca. Nie minął nawet miesiąc i już mamy zmianę na niekorzyść dla nowych klientów. I co więcej zmianę, która automatycznie strąca  Smart Bank z piedestału.

czwartek, 10 lipca 2014

Zmiany na Catalyst


Niedawno pisałem o powołaniu Instytutu Analiz i Ratingu, który miał pomóc inwestorom w bezpieczniejszym wyborze emitenta. Teraz planowane są dalsze zmiany, które w teorii mają jeszcze bardziej poprawić bezpieczeństwo obligacji wprowadzanych do ASO. Czy aby na pewno?

Generalnie podzielono zmiany na 5 obszarów. Co zatem się zmieni? Przede wszystkim zmieniają się warunki wprowadzania obligacji na rynek Catalyst. Zmiany te mogą spowodować problemy w wyszukiwaniu dobrych okazji.

Od 1 stycznia minimalna kwota zebrana z emisji obligacji, aby można ją wprowadzić na Catalyst, to milion złotych. To bardzo ważna informacja z punktu widzenia obligatariusza, z czego jakoś mało kto zdaje sobie sprawę. Dlaczego?

środa, 9 lipca 2014

Kolejna inwestycja na 7% z krótkim okresem trwania


Raz na jakiś czas pojawia się na rynku bardzo ciekawa możliwość inwestycji, która szybko znika ze względu na bardzo dobre parametry oraz innowacyjność. Pisałem o czymś takim chociażby na początku tego roku tutaj, i faktycznie oferta sprzedała się bardzo szybko.

Tym razem pojawia się nowa tego typu inwestycja, która tym razem potrwa rok czasu. Mowa o spółce która jest właścicielem innowacyjnej technologii przeznaczonej na modne urządzenia mobilne jak smartfony czy tablety.

O tym jaki potencjał tkwi w urządzeniach mobilnych chyba nie trzeba nikogo przekonywać. Tutaj dzieje się dużo i nowości są szybko wdrażane, a w tym przypadku nowością jest łączenie różnych form drukowanych jak czasopisma, książki czy ulotki z treściami interaktywnymi.

wtorek, 8 lipca 2014

Money talks czyli jak eKancelaria zarabia na panice inwestorów


Do tej pory na blogu skupialiśmy się na omawianiu udanych wykupów oraz fiskach niektórych firm. Jednak analizując rynek obligacji warto nie tylko patrzeć na sukcesy i porażki, które kończą inwestycje, ale także na to co się dzieje in between.

eKancelaria to firma windykacyjna, która niezmiernie często dokonywała emisji obligacji. W ostatnich tygodniach o tej spółce zrobiło się głośno, ze względu na pewne problemy jakie pojawiły się w związku  z nieterminową publikacją raportu rocznego.

Pierwotnie raport miał się ukazać 30 kwietnia, ale spółka przesunęła ten termin na 12 maja. Z tego powodu notowania spółki zostały zawieszone na żądanie Komisji Nadzoru Finansowego, co wywołało panikę wśród inwestorów.

poniedziałek, 7 lipca 2014

Autostradą do zysku czyli spokojnie to tylko awaria


W życiu nieustannie musimy dokonywać wyborów, i to one właśnie decydują na jakim poziomie żyjemy. Możemy przykładowo całe życie jeździć do pracy autobusem lub chodzić pieszo, albo kupić w końcu samochód i zyskać dzięki temu większą możliwość manewru.

Ale jak to w życiu coś za coś. Kupno miesięcznego biletu pozwala na tanie poruszanie się w obrębie miasta za cenę około 100 zł. Średni koszt użytkowania samochodu w tym czasie to 300-400 zł, nie licząc dodatkowych kosztów jakie niesie z sobą posiadanie samochodu.

Porównanie nie jest przypadkowe. Problem autobus czy samochód przypomina bowiem problem wyboru lokata czy obligacje. Podobieństwo dotyczy nie tylko wyboru na start, ale także wszelkich implikacji jakie się z tym wiążą.

piątek, 4 lipca 2014

Sposób na wybranie dobrych obligacji do portfela



Skoro w ostatnim czasie obligacje wywołują tak skrajne reakcje warto przyjrzeć się,  temu co decyduje o zwiększeniu bezpieczeństwa inwestycji. Tym bardziej, że znów mamy nową atrakcyjną ofertę, która różni się od pozostałych.

Podstawowy problem z jakim boryka się inwestor jest wybór takiej spółki, która wykorzysta optymalnie kapitał zebrany z emisji obligacji. Idealny model to taki w którym spółka zbiera od nas kasę, inwestuje ją, zarabia dzięki nam a z uzyskanego zysku ma środki na działalność bieżącą i wypłatę odsetek i zwrot kapitału.

Idealny model działa w zdecydowanej większości przypadków, jednak nie zawsze się sprawdza. Istnieją wszak firmy, których działalność bieżąca jest na tyle kapitałochłonna, że spółka musi albo rolować obligacje albo sięgać po bardziej drastyczne środki.

czwartek, 3 lipca 2014

StartUp Magazine czyli coś dla wymagających inwestorów


Mamy lato, czas wyjazdów, odetchnięcia chociaż na chwilę od codziennej rutyny, komputera. W długą podróż czy to samolotem, pociągiem czy autokarem warto wziąć jakąś lekturę, najlepiej inspirującą. 

Przed jedną z takich podróży sięgnąłem po różne czasopisma. Jednym z nich był kwartalnik Start Up Magazine, z ciekawym podtytułem biznes - innowacje - inspiracje. W końcu start-upy, szczególnie te z potencjałem wzrostu, to z pewnością coś co jest godne uwagi.

Na blogu recenzowałem już nachalnie tendencyjną gazetkę Funduj banku BPH czy przeciętną Pierwszy milion z Idea banku, opisującą pierwsze kroki przedsiębiorców w drodze do tytułowego miliona. Czas na recenzję magazynów pozbawionych bankowych wtrętów.

środa, 2 lipca 2014

Ranking kont oszczędnościowych lipiec 2014


Po omówionych wczoraj lokatach czas na konta na początek nowego półrocza 2014. Bez wątpienia najciekawszą nowością w zestawieniu miesięcznym jest nowy lider oferujący 4% czyli Smart bank, który był wydarzeniem czerwca.

Ponieważ jest to debiutujący bank nie mamy tutaj żadnych ograniczeń kwotowych, które rzucają się w oczy przy praktycznie wszystkich ofertach z górnej półki. Ale coś za coś, trzeba sprzedać swoje dane osobowe co wyklucza nas z wszelakich promocji jakie być może pojawią się w tym banku w przyszłości.

Optima podwyższyła próg z 40 tys do 100.000 zł. Mało tego Millenium też podwyższył limit! Teraz 4% oferowane jest dla konta 360 stopni do 50.000 zł, zaś 3,50% do 100.000 zł. Słowem zmiany są na lepsze.

wtorek, 1 lipca 2014

Ranking lokat w SKOKach lipiec 2014


Ranking lokat w SKOKach jest niezwykle statyczny. Jedyne nowości to praktycznie Lokata letnia w SKOK Kujawiak. Oferta niby ma trwać do 30 czerwca albo do wyczerpania zapasów.

Lokaty w SKOKach z pewnością nie są tak popularne jak w bankach komercyjnych więc możemy się spodziewać, że zapasy jeszcze są. Tym bardziej że taki sam zapis jest na lokacie majowej. Maj dawno już minął a oferta wciąż jakoś się nie wyczerpała.