piątek, 30 sierpnia 2013

Przecena Digate czyli okazja bez asa w rękawie


Spośród omówionych dziś na FpG sześciu propozycji nasz czytelnik wybrał ostatnią. Tę najbardziej ryzykowną. Powód jest zrozumiały, te obligacje były najbardziej przecenione a więc najtańsze. A co za tym idzie teoretycznie dające dobrze zarobić.

Ale niestety większy zysk idzie w parze z większym ryzykiem. Kupując obligacje na rynku pierwotnym posługujemy się wskaźnikami takimi jak opisane tutaj. Wskaźniki mają nam powiedzieć o stopniu ryzyka naszej inwestycji, mają wskazać: o tu jest świetny stosunek malutkiego ryzyka do dużego zysku.

W przypadku rynku wtórnego pewnym wskaźnikiem mogą być notowania obligacji. W tym przypadku można przyjąć zasadę krzywej Gaussa. Centrum krzywej to oczywiście 100. Odchylenie w lewo czyli notowania poniżej 100 to teoretycznie okazje, odchylenia w prawo to teoretycznie dopłata do interesu.

czwartek, 29 sierpnia 2013

7,50% na "Obligacjach Korporacyjnch" Plus czyli pseudobligacje w marnym przebraniu


Anglicy mają ładne pozytywnie brzmiące powiedzenie When one door shuts, another opens. Sugeruje ono, że sytuacja nigdy nie jest tak zła by nie było z niej wyjścia. Drzwi do lokat od wczoraj zostały zatrzaśnięte o czym dziś na FpG. Czy w zamian otworzyły się jakieś nowe możliwości?

Możliwości są zawsze, z tą różnicą, że niekoniecznie muszą to być drzwi prowadzące do lepszego pokoju. Drzwi z napisem Lokaty prowadzą do jasnego, przejrzystego pomieszczenia, gdzie z góry wiadomo ile zarobimy. Każde inne drzwi prowadzą do przyćmionego pokoju gdzie niebezpieczeństwo czyhać może na każdym kroku.

Getin bank otworzył takie niebezpieczne drzwi. Widnieje na niech napis Ubezpieczenie Obligacje Korporacyjne Plus z dumnie eksponowanym oprocentowaniem 7,50%. Brzmi jakoś koślawo bo obok dumnych słów Obligacje Korporacyjne stoi mocno podejrzane Ubezpieczenie. Co to za dziwoląg?

środa, 28 sierpnia 2013

Symulacja realnych zysków w Kasie Polskiej czyli od jakiej kwoty to się opłaca


Kasa Polska okazuje się być na dzień dzisiejszy zdecydowanym numerem jeden spośród instytucji oferujących najlepsze lokaty na rynku. Pisałem już o tym w roku ubiegłym ale wówczas różnica między KP a resztą świata była stosunkowo niewielka a opłaty na wejściu na tyle wielkie, że nie było co porównywać.

Dziś różnica jest kolosalna. W bankach komercyjnych zamiast 6,50% dziś mamy zaledwie 3,50% i to nie ot tak wszędzie gdzie dusza zapragnie. Na te marne 3,50% trzeba wręcz polować należy bowiem do ofert promocyjnych! Tymczasem 6,50% w Kasie Polskiej może mieć każdy na stałym oprocentowaniu, a ryzykanci mogą się skusić nawet na 7,20% na zmiennym.

Stąd warto policzyć jaką minimalną kwotę warto zainwestować by zwróciły się pieniądze na wejściu. Dla Wołomina w styczniu było to 20.000 zł o czym pisałem w artykule Symulacja realnych zysków w Wołomin czyli od jakiej kwoty to się opłaca. A jak jest dziś w przypadku Kasy Polskiej?

wtorek, 27 sierpnia 2013

100 zł + bon 50 zł w nowej promocji na Grouponie


Citi Handlowy to ostatnimi czasy jeden z najczęściej udzielających się banków na portalach zakupów grupowych. Niedawno pisałem kolejnej edycji promocji karty kredytowej w której bank ten na MyDeal zaoferował znów 200 zł. Teraz ogłasza się na Grouponie.

Nowa oferta nie oferuje już 200 zł jak poprzednio ale już... nieco mniej. Do zgarnięcia jest 100 zł ale dodatkowo bank oferuje bon w wysokości 50 zł na zakupy w rzekomo wiodącej sieci sklepów sportowych intersport.

Warunki są praktycznie identyczne jak za każdym razem. Widać bank ma stałą ofertę tylko na różne sposoby stara się nakłonić klientów. Oferta jest na pewno godna uwagi, gdyż karta kredytowa to produkt bardzo pożyteczny, tym bardziej jeżeli dodatkowo pierwszy rok użytkowania jest darmowy i pozwala zarobić na start.

poniedziałek, 26 sierpnia 2013

Czas zakopać bumeranga


Piątkowe wydarzenia opisałem w sobotę rano. Ale jakoś po raz pierwszy nie zostały one opublikowane natychmiast po napisaniu. Krwawe suwaki można sobie pooglądać na ekranie monitora czy w kinie, ale opisywanie ich oraz mówienie o konsekwencjach to zupełnie inna sprawa.


Konsekwencje powinny być oczywiste. Druga liga lokat już nie będzie mieć minimum ustawione na 3,50% bo wszystkie takie lokaty u całej rodzinki trojaczków z tatkiem i dziadkiem są już poniżej tego poziomu. Konieczne są dalsze cięcia w okolice 3%, które rodzą pytanie - czy taki ranking ma jeszcze jakikolwiek sens?

Na pewno najmniejszego sensu nie ma dalsze zakładanie lokaty Bumerang. Od piątku oferuje ona tyle samo ile konto w Meritum, a więc zabawa w codzienne odnawianie lokat stała się zbędną czynnością, nieprzynosząca żadnych dodatkowych zysków. Skutek mógł być tylko jeden - likwidacja.

piątek, 23 sierpnia 2013

Zmiany w koncie z premią czyli nowy pokarm wiewiórek


Premia za przelew pensji w wysokości 1% staje się coraz trudniejsza do zdobycia. BGŻ nieustannie modyfikuje swoje wymagania aby ostatecznie przyznać lub nie premię dla najbardziej lojalnych lub najbardziej oblatanych w sprawach finansów klientów.

Nie wystarczy już zwykły przelew na kwotę 5.000 zł oraz proste 3 płatności kartą na dowolną kwotę by zgarnąć co miesiąc 50 zł. Od ubiegłego roku rozpoczęły się zmiany odsiewające do tej pory wiernych klientów.

Czy po zmianach jakie zaserwowały nam wiewiórki opłaci się jeszcze trzymać to konto? To częste pytania jakie pojawiają się w mailach. Odpowiedź jest jeszcze twierdząca. Tak, opłaci się, pod warunkiem zastosowania nowych sztuczek.

czwartek, 22 sierpnia 2013

700 zł premii w Programie Poleceń Getin czyli wisienka dla starych


Dziś na FpG opisuję nową promocję w Getin banku. Jest ona jednak zarezerwowana dla osób, które nie mają jeszcze konta w tym banku. A co z tymi, którzy mają konto? Czy pozostają outcastami? Maja zgrzytać zębami, że już wykorzystały swoje 5 minut i poszły w odstawkę?

Niezupełnie. Osoby posiadające już ror w Getin maja możliwość zarobić 700 zł w programie Poleć Klienta. To już trzecia edycja tego programu chociaż w numeracji jest tutaj mały galimatias. Plik zawiera nazwę II, a w treści widnieje III. Ale mniejsza o numerki liczą się przecież promocja a nie numerek.

Jak wskazuje nazwa premia jest za polecenie klienta. I trzeba przyznać, że w przeciwieństwie do innych banków które także mają podobne programy poleceń, w tym przypadku ma to sens bowiem oferta Getin jest godna polecenia chociażby ze względu na drugą promocje opisaną dziś na FpG.

środa, 21 sierpnia 2013

SKOK w Wołominie robi zbyt drastyczne cięcia


Dziś na FpG omawiam najnowszą ofertę lokat w SKOK Wołomin. Jeżeli spadek oprocentowania lokat raczej nie dziwi bo i tak oferta jest bezkonkurencyjna, to spadek oprocentowania konta osobistego już jest dyskusyjny.

Konto osobiste mieć warto pozwala bowiem na zakładanie lepiej oprocentowanych lokat. Ale porównując je z ofertami w innych bankach komercyjnych po wczorajszych zmianach zaczęło wyglądać... przeciętnie.

Jeżeli oprocentowanie lokat spadło o 0,30pp to w przypadku konta osobistego obniżka wynosi aż cały jeden punkt procentowy! To z pewnością zdecydowanie za dużo patrząc na ofertę banków komercyjnych.

wtorek, 20 sierpnia 2013

Ror a konto maklerskie przewodnik dla początkujących obligatariuszy


Jak już wspominałem we wczorajszym rankingu, dziś godnymi uwagi pozycjami w rankingu są jedynie oferty w SKOK Wołomin oraz obligacje korporacyjne. Całą resztę można sobie podarować. Nie dość, że oferują o wiele mniej to dodatkowo okrasza to warunkami dodatkowymi.

Przewodnik dla początkujących klientów Wołomina napisałem w ubiegłym tygodniu. Dziś zatem pora na przewodnik dla początkujących obligatariuszy. Informacje co do różnicy między kontem osobistym a maklerskim już wyjaśniałem kilkakrotnie są one jednak rozsiane po artykułach, więc warto je zebrać tutaj.

Dlaczego zatem formularze zapisu na obligacje zawierają pozycje konto osobiste oraz konto papierów wartościowych. Do czego służą jedne a do czego drugie z punktu widzenia obligacji?

poniedziałek, 19 sierpnia 2013

Aktualizacja rankingu lokat z haczykiem sierpień 2013


Choć stopy przestały spadać a inflacja przybrała przeciwny kierunek nie przeszkadza to bankom szerzyć swoje bezprawie w sposób całkowicie bezkarny. W drugiej połowie sierpnia w dawnej pierwszej lidze od dziś zwanej lokatami z haczykiem dalej widzimy kolejne cięcia.

I dotyczą one praktycznie wszystkich najciekawszych lokat od jednodniówek po praktycznie wszystkie lokaty wabiki. Jedynie SK bank trzyma poziom i przestał brać udział w nieustannym festiwalu obniżek.

niedziela, 18 sierpnia 2013

7,50% - Granica rozsądku czy absurdu?


Ostatni artykuł na temat oferty lokaty na 7,50% spotkał się ze zrozumiałą krytyką czytelników. Sam zresztą mocno krytykowałem poprzednie wersje tej lokaty, gdy oferowała ona 10% w styczniu, potem 9% w marcu oraz 8% w kwietniu tego roku. Można to sprawdzić klikając w odpowiednie linki.

Od sierpnia mamy już tylko 7,50%, które wygląda ciekawie na tle całej miernoty, jaką obecnie banki fundują nam na swoich godnych pożałowaniach lokat. Owszem owe 7,50% jest okraszone chorymi warunkami bowiem wymagają płatności kartą i za to krytykowałem je w poprzednich edycjach.

Wszystko jednak zależy przede wszystkim od naszego nastawienia. Dla przeciętnego człowieka jest to oferta naciągająca klienta na 30 miesięczny łańcuch. Ale, co ważne, łańcuch bardzo luźny.

piątek, 16 sierpnia 2013

Lokata na 7,50% z dodatkowym warunkiem


7,50% na lokacie było rarytasem w ubiegłym roku. I wraca w tym roku znów. Oczywiście z gwarancją BFG i w banku komercyjnym tak jak czytelnicy bloga lubią najbardziej. A to więcej niż daje dziś najlepszy SKOK w Wołominie.

W ubiegłym roku hitem lata była oferta Lokaty Wspaniała Dwunastka na 12% w Getin bank. Lokata wymagała co prawda założenia konta w tym banku, ale warunki jego założenia były na tyle banalne, że gra była warta świeczki. Wykonanie jednorazowego przelewu w miesiącu przez 2 lata to nie jest w końcu coś niemożliwego a zysk pozostaje jeśli się o tym nie zapomni.

W tym roku mamy w chwili obecnej powtórkę z rozrywki. Tyle, że w tym roku zamiast 12% bank oferuje już tylko 7,50%, natomiast cała reszta działa na podobnych zasadach. Zobaczmy dokładnie jakich.

czwartek, 15 sierpnia 2013

Jak obejść opłaty wewnętrzne w Eurobanku


Eurobank bez wątpienia wyróżnia się na rynku banków komercyjnych. W moim przypadku zastąpił Polbank jako bank główny ze względu na najlepiej oprocentowany ror, który oferował 3,50%. Ale powodem głównym przeniesienia konta głównego tutaj była nieograniczoną ilość darmowych przelewów wewnętrznych oraz ofertę posiadania jednocześnie 15 kont oszczędnościowych co pozwoliło na najlepszą optymalizację.

Za czasów bezbelkowych pozwalało to podkręcić zysk z konta z 4,05% do ponad 7% dzięki zaokrąglaniu w górę z korzyścią dla klienta (a nie w sposób mSaverowy). Niestety bank ten nie uchronił klientów przed falą spadku oprocentowania. 

Co gorsza od sierpnia bank wprowadził płatne przelewy wewnętrzne i co gorsza informacja o opłacie pojawia się już przy okazji pierwszego przelewu! To bardzo mylące i daje wrażenie kary za poruszanie się wewnątrz. Czy jest aż tak tragicznie?

środa, 14 sierpnia 2013

Konto VIP na 7% czyli w poszukiwaniu diabła


Wśród całego marazmu bankowego czyli rozgardiaszu w zasypywaniu klientów nowymi, ciągle modyfikowanymi warunkami kont oraz nieustannym spadku oprocentowania znalazł się bank będący zieloną wyspą. I to bank komercyjny.

Mowa o Banku Ochrony Środowiska. O dziwo oferta kont przetrwała tutaj wszystkie wichury i wciąż jeszcze mamy tutaj w ofercie konto gdzie można liczyć na 7%. A przecież dziś 7% to wręcz niebotyczne oprocentowanie, którego ze świeczką szukać nawet wśród wabików.

Oferta nie jest nowa. Jest od dawna, tyle że nie przyciągała do tej pory uwagi bowiem kiedyś 7% nie było wcale rewelką. Sam pamiętam jak żałowałem założenia lokaty 5miesięcznej w Polbanku na 7,25% gdyż wkrótce pojawiły się znacznie lepsze oferty. Dziś ludzie cieszą się z 4%. A co z owym 7%, czy są tu jakieś haczyki?

wtorek, 13 sierpnia 2013

Jak nabić bank w butelkę


Banki nie przebierają w środkach by wręcz nabijać klientów w butelkę. Dobrym przykładem może być chociażby przypadek Toyoty bank, który na swojej Lokacie Mocny Procent niby to na zachęcające 4,80% zarazem stawia dziwny warunek - lokatę można założyć tylko w czwartek.

Dlaczego akurat w czwartek? Powód jest prosty, bowiem jest to lokata dwudniowa i kończy się w sobotę a więc w dniu kiedy nie da się zrobić przelewu zewnętrznego i klient jest skazany na trzymanie środków w Toyota bank, a z 4,80% robi się tego dnia nagle raptem tylko 2,00%.

Przypadki jawnego robienia klientów w balona opisuję często na FpG. Takimi poczynaniami banki same pod sobą dołki kopią, wzbudzając niechęć klientów. I przydałby się dobra riposta ze strony klientów, ot chociażby taka jaką niedawno zafundował pewien policjant wymierzający sprawiedliwość na swój sposób.

poniedziałek, 12 sierpnia 2013

Ranking kont osobistych sierpień 2013


Zgodnie z zapowiedzią raz na pół roku prezentuję prywatny ranking kont osobistych. Ostatnim razem prezentowałem go w lutym tego roku czas więc zobaczyć co się tutaj zmieniło. 

Niestety nie jest to ranking z którego czytelnicy mogliby korzystać w pełni tak jak z rankingów lokat czy kont oszczędnościowych. Konta osobiste mają czasowe promocje, które są wygaszane i zastępowane najczęściej gorszymi odpowiednikami co łatwo zobaczyć poniżej.

Jest nawet jeszcze gorzej. Mając jedno konto nie mamy prawa do drugiego w tym samym banku, gdyż można mieć tylko jedno konto ror. Z tego powodu korzystając z jednej promocji nie mamy możliwości brać udziału w kolejnych.

piątek, 9 sierpnia 2013

Najwięksi gracze GPW czyli gdzie postawić granicę


Wielu bloggerów finansowych obiera sobie za cel dotarcie do mitycznego miliona. Niektórzy nawet według tego wybierają nazwę dla swojej strony i liczą co miesiąc ile im jeszcze pozostało do osiągnięcia celu i jak zmodyfikować swoje strategie by przyspieszyć tę podróż.

Pomijając fakt, na którym etapie się znajdujemy warto sobie zadać pytanie: co potem? Załóżmy, że osiągamy cel, mamy w portfelu milion po x latach nieważne w jaki sposób czy na forex, na giełdzie, na obligacjach czy też, co o wiele bardziej prawdopodobne, na kombinacji wielu z nich jednocześnie.

Ze swojej strony mogę powiedzieć, że kwoty były nieco inne, z pewnością mniej ambitne. Ale za każdym razem realizacja planu jakoś nie kończy drogi. I nie inaczej jest z tymi, którzy dawno pierwszy milion mają za sobą i prą do przodu dalej. 

czwartek, 8 sierpnia 2013

Darmowy kredyt w promocji raty 0%


Im bardziej lokaty spadają, tym bardziej szuka się alternatyw. Obligacje to sprawdzony produkt, ale nie da się tutaj pakować wszystkich funduszy. Można jeszcze znaleźć inne sposoby inwestowania, będą to jednak jeszcze bardziej ryzykowne decyzje. Co zatem możemy zrobić aby zrekompensować ryzyko?

Z pomocą przychodzą różnego rodzaju darmowe kredyty. Jeżeli w roku ubiegłym całą praktycznie uwagę skupiałem na obligacjach tak w roku bieżącym tematem nr 1 pozostaje rynek kredytów. Świat żyje długiem i zadłuża się w nieskończonej pętli spychając kredyt na przyszłe pokolenia. Dług liczony jest w miliardach i stale rośnie i nic tego nie odmieni.

Na blogu dotychczas pojęcie kredytu było omawiane szczątkowo. Karty kredytowe z darmowym grace period już znamy, darmowy limit na koncie omówiłem szczegółowo, o darmowym pkzp i obliczaniu optymalnej strategi spłaty będzie jeszcze mowa. Teraz dochodzi kolejny darmowy kredyt.

środa, 7 sierpnia 2013

200 zł za kartę kredytową w Citi Handlowy


Chociaż praktycznie codziennie przeglądam oferty Groupona oraz Grupera, niestety nie ma tam od dłuższego czasu żadnych promocji dotyczących finansów. Jak widać kończą się czasy gdy mBank, Alior Sync czy ING prześcigały się w zabawę kto da więcej.

Tymczasem przypomina o sobie Citi Handlowy ale tym razem na MyDeal. Bank ten z zadziwiającą regularnością oferuje darmowe karty kredytowe za które na start płaci i to niemało bo 200 zł. Ostatnią taka ofertę opisywałem w czerwcu, a wcześniejsza w maju...

Wróćmy jednak do najnowszej oferty. Warto na początek wspomnieć, że z oferty są wykluczone osoby, które miały taką kartę od dnia 1 stycznia 2012. A więc promocja jest praktycznie jednorazowa.

wtorek, 6 sierpnia 2013

Ranking najdroższych kont dla podróżników czyli czego się wystrzegać


Chociaż lato mamy w tym roku wyjątkowo ciepłe i pogodne jak na Polskę, to i tak wielu ludzi woli wojaże zagraniczne. I nic nie pomoże lansowanie jakie to u nas zabytki, jak to u nas unikatowo na tle świata. Polacy jak każdy naród lubią po prostu odmianę a przede wszystkim możliwość rozwijania języka a nigdzie tak da się go rozwijać w bezbolesny sposób jak podczas pobytu za granicą.

Niestety za granicą kasy ubywa niczym śniegu wiosną, więc warto wiedzieć co zrobić by dostęp gotówki za granicą był jak najtańszy. Banki ostrzą sobie zawsze zęby na niezorientowanych klientów, którzy często nie zdają sobie sprawy jaka rozpiętość usług za usługi chociażby tak banalne jak wypłaty gotówki z bankomatu.

Wystarczy przykładowo podać, że ceny wahają się od bardzo wygórowanych bo zależnych procentowo od wypłacanej kwoty do zupełnej darmochy. Mało tego owe najdrożej za tę banalną czynność liczy sobie jeden z najpopularniejszych obecnie kont bo  Getin UP. A jak to wygląda w innych bankach?

poniedziałek, 5 sierpnia 2013

Ranking kont oszczędnościowych - sierpień 2013


Przez długi czas konta były lepiej oprocentowane od lokat co było dość nietypowym zjawiskiem. Niestety powoli sytuacja wraca do normy. Ze względu na wszechobecne spadki, obniżyć musiałem kolejny raz próg do 3,50% dzięki temu pojawiło się nieco więcej ofert ale te i tak zawierają... dodatkowe warunki:(

Co zatem nowego? Przede wszystkim z rankingu znikają oferty Kredyt Banku z 5%. Co prawda klienci KB w dalszym ciągu mają 5% gwarantowane ale sama oferta została wycofana dla nowych. Sytuacja jest więc podobna do Meritum, gdzie starzy klienci mają gwarantowane 4%, a nowi już tylko 3,4% i to też tylko czasowo.

Podobnie czasowa jest oferta w Deutsche bank. Wiemy już, że od września bank ten kolejny raz obniży stawkę i to od razu do 3,00% więc dla wielu klientów będzie to konkretny pretekst by zamknąć niepotrzebne konto.

niedziela, 4 sierpnia 2013

Premia dla aktywnych - 4,80% na koncie ror w mBank


Kilka dni temu pisałem o bardzo ciekawej ofercie WBK, na której bank płacił za aktywność klienta. Oferta na pewno godna uwagi i warta popełnienia grzechu;) Okazuje się, że to nie jedyna taka oferta. Inną zaproponował mBank.

Niestety nie jest to oferta skierowana dla tych, którzy nagle przestaną lubić bank niszczący kwiatki. Adresatem są konkretnie osoby, które przestały korzystać z konta zachęceni ofertą konkurencji. WBK od tego roku szaleje więc nic dziwnego, że wielu byłych klientów mBanku przerzuciło się na Norrisa.

Kto zatem może skorzystać z nowej promocji zwanej premia dla aktywnych? Ano ci, którzy nie załapali się na konto z buddą. W efekcie bank sam sobie jest winien: oferuje świetne warunki konta i robi tutaj podział na uprzywilejowanych i nie. Teraz za to płaci poszkodowanym.

piątek, 2 sierpnia 2013

Ranking lokat brudnych - sierpień 2013


Co się zmieniło w najnowszym rankingu? Bez wątpienia wydarzeniem ostatnich dni jest nowa lokata oferowana przez Expander na rzecz Meritum. Z relacji czytelników wynika, że faktycznie jest bezpieczna a nachalność expanderowców praktycznie zerowa. Ale nie upatrywałbym tutaj pierwszych sygnałów podwyżek bo to oferta czasowa.

W przypadku SKOKów, ze względu na niezdrową atmosferę jaka się wytwarza wokół nich, ograniczamy się do Kasy w Wołominie. Oferta od miesięcy bije na głowę wszystkie banki a kondycja finansowa jest bardzo dobra więc propozycja jest praktycznie bezkonkurencyjna.

czwartek, 1 sierpnia 2013

Spready walutowe w bankach i kantorach internetowych


Spready walutowe, czyli różnice kursowe, ponownie stały się gorącym tematem. Jakiś czas temu budziły duże kontrowersje, kiedy banki je zawyżały dla kredytobiorców walutowych. Od końca 2011 roku, głośno o nich z punktu widzenia ustawy antyspreadowej, która umożliwiła klientom spłatę kredytu hipotecznego walutą zakupioną poza bankiem. W efekcie klienci coraz częściej kupują walutę w dużo tańszych kantorach, które już nie korzystają z wyłączności i oferują niski spread.

Czym naprawdę jest spread walutowy?
To różnica kursu kupna i sprzedaży poszczególnych par walutowych. Inaczej mówiąc spread to zapłata dla pośrednika handlującego walutami, który działa zgodnie z zasadą kupiecką „tanio kupić, drogo sprzedać”. Przepisy prawne nie regulują szczegółowych zasad ustalania poziomu spreadów. Zatem różnica między kursem kupna i sprzedaży może być dowolna, o ile bank ją zastosuje.