wtorek, 31 grudnia 2013

Projekt planu B czyli kiedy ESPI oraz EBI nie wystarczą


Dziś na FpG po jasnych stronach roku prezentuję ciemne oblicze bankowości 2013. Na PP2 zatem logiczną konsekwencją byłyby ciemne oblicza firm mijającego roku. Na szczęście tutaj jest zupełnie inaczej, gdyż ciemnych stron nie było a wręcz przeciwnie.

2013 należy z pewnością do najlepszych lat pod względem finansów. Spółki które wybrałem, okazały się rzetelne i wypłacalne a nowe metody inwestowania kolejnym strzałem w dziesiątkę.

Nie mam jednak zamiaru popadać w euforię. Czytelnicy przysyłają mi bardzo ciekawe materiały z których wynika, że niektóre firmy nie do końca postępują uczciwie. Uwagi czytelników są zawsze cenne. Z tego powodu zamiast wiwatów, dziś pierwsze ostrożne plany na nowy rok.

poniedziałek, 30 grudnia 2013

Podsumowanie roku czyli meandry finansów 2013


W roku ubiegłym opublikowałem Podsumowanie roku czyli meandry finansów 2012. Wpis cieszył się dużą popularnością, a czytelnicy domagali się podobnego wpisu po roku. Nie obiecywałem tego, ale nie widzę problemu by omówić co to najlepsze w mijającym, bardzo dobrym 2013 roku.

Dziś na FpG zebrałem najciekawsze z mojego punktu widzenia okazje bankowe. Jednakże rok 2013 to dalsze ograniczanie dochodów z tytułu bankowych promocji. Firmy płacą zdecydowanie więcej i to bez żadnych dodatkowych i modyfikowanych warunków.

Nie chodzi oczywiście w żadnym przypadku o firmy parające się działalnością parabankową. Mam na myśli tak firmy emitujące obligacje, jak firmy z branży private equity lub prywatnych przedsiębiorców, które chętnie nawiązują współpracę z inwestorami.

piątek, 27 grudnia 2013

Nieruchomość za darmo czyli o co chodzi z programem Agrofortis


Czas rozwinąć temat, który okazał się najbardziej kontrowersyjny spośród wszystkich opisywanych do tej pory na tym blogu. Owszem ostrożność jest jak najbardziej wskazana, ale mam wrażenie, że kilku czytelników zbyt się zagalopowało w ocenie na podstawie bardzo ogólnikowych przesłanek.

Ostatni omawialiśmy ten temat w artykule Agrofortis czyli metoda inwestowania z wykorzystaniem dźwigni finansowej. Wielu czytelników posunęło temat znacznie dalej niż zostało omówione w artykułach. Przy czym najbardziej problematyczne wydaje się być hasło 'prowizja za naganianie', jak to określił jeden z anonimowych tutaj.

Rodzi to automatycznie nieufność. Nieco to modyfikuje to wykład jaki planowałem zrobić w związku z omawianiem programu inwestowania w ziemię. I co tu dużo mówić, prowizja mi też się to jakoś nie podoba. O co więc w niej chodzi?

wtorek, 24 grudnia 2013

Optymalizacja kart czyli cienka czerwona linia


Niedawno opublikowałem artykuł z cyklu Tips&Trick w którym zaprezentowałem jak zoptymalizować płatności kartami. Nie jest to w żadnym przypadku kompletny przewodnik. W końcu różne kombinacje sami odkrywamy lub podsuwają je nam inni wisienkowicze.

Opublikowany wczoraj komentarz jest ostrzeżeniem dla wszystkich wisienkowiczów. Sprawa jest na tyle ważna, że warto napisać o tym szerzej. Oto treść publikacji anonimowego:

Skorzystałem z promocji w Toyota Bank i spotkała mnie niemiła niespodzianka. Po dokonaniu 4 transakcji w jednym miejscu w przeciągu 10 minut bank zablokował kartę. Na infolinii powiedziano, że jest zapis w regulaminie odnośnie kart debetowych, że ze względów bezpieczeństwa bank może zablokować kartę jeśli uzna, że transakcje są podejrzane czyli tak jak w tym przypadku dokonane w jednym miejscu w bardzo krótkim odstępie czasu.

poniedziałek, 23 grudnia 2013

Demon zrodzony na Jekyll Island ma dziś święto


Im bardziej wchodzimy w ŚWIAT FINANSÓW tym więcej widzimy mrocznych stron. Nie chodzi tylko o obligacje korporacyjne. 
Ależ trafną uwagę zostawił w komentarzach do piątkowego artykułu gj7. Wywołał tym samym na światło dzienne stworzenie o którym miałem napisać już dawno, ale jakoś z uporem chował się w zakamarkach mroków. Dziś jednak jest dzień szczególny, który nadaje się idealnie do tego by o nim opowiedzieć.

Dziś bowiem swoje setne urodziny obchodzi demon z Jekyll Island. Kilka dni temu ukazał się godny uwagi artykuł, w którym Krzysztof Kolany nazwał go nieco zbyt łagodnie Potworem z Jekyll Island. Ale patrząc na długą genezę jego narodzin i fakt, że już od 100 lat bezkarnie spełnia swoje zachcianki w świecie finansów, trudno nie nazwać go istnym demonem.

Potwór to w końcu stworzenie, które koniec końców da się zabić. Wystarczy uknuć sprytny plan, znaleźć odpowiednią ekipę do brudnej roboty i wykonać ją. Tymczasem demona z Jekyll Island zabić się nie da. Ci którzy próbowali w jakikolwiek ograniczyć jego władzę, wliczając w to prezydentów Stanów Zjednoczonych sami zostali zabici.

niedziela, 22 grudnia 2013

Oferta obligacji z branży komputerowej wreszcie aktywna


Koniec roku to dość nietypowy okres w przypadku finansów. Porównując rok ubiegły z rokiem obecnym da się zauważyć pewną prawidłowość w przypadku obligacji. Wypuścić emisję czy nie wypuścić oto jest pytanie.

Rok temu mieliśmy firmę z branży deweloperskiej którą omawiałem w tym artykule. Ona również pojawiła się w okresie przedświątecznym i potem długo przyszło nam czekać na faktyczną emisję. Doszło do niej dopiero w lutym czyli czas oczekiwania na przydział obligacji trwał aż 2 miesiące. Kwartalna wypłata odsetek jak dotąd przebiega bezproblemowo.

Teraz mamy sytuację podobną. Już dość dawno omawiałem spółkę z branży komputerowej. A mimo to emitent ciągle zwleka z przyjmowaniem zapisów. Co jest tego przyczyną?

piątek, 20 grudnia 2013

Obligatariusze jako króliki doświadczalne firmy Oshee


Jak dotąd obligacje korporacyjne spisują się nad wyraz rewelacyjnie. Cały rok poprzedni i obecny wypadł wzorowo a wszyscy emitenci wypłacili tak odsetki jak i zwrócili kasę. Nie oznacza to jednak, że należy spocząć na laurach i pakować tutaj wszystkie swoje oszczędności.

Ostatnio dostałem na maila bardzo dobry a zarazem zaskakujący artykuł jednego z czytelników bloga. Wynika z niego, że nie zawsze jest jest tak, że problemem dla obligatariusza jest niewypłacalność spółki, jak zwykło się uważać.

Problem mogą być same machinacje jaka sama spółka może robić swoim obligatariuszom. Takie cyrki skreślają już praktycznie ją z listy spółek godnych inwestowania. Zaufanie to rzecz, którą zdobywa się latami, a którą łatwo stracić w mig.

czwartek, 19 grudnia 2013

Oferta obligacji solidnej spółki z branży private equity


W przypadku lokat zdarzają się od czasu od czasu zapytania, na co można liczyć z bardzo obiecująco brzmiącym hasłem lokata negocjowana. Praktycznie każdemu przychodzi na myśl pomysł, przyjdę z większą gotówką do banku i to ja będę dyktować warunki.

Nic z tego. Banki owszem oferują lokaty negocjowane. Ale zazwyczaj lokaty takie mają odgórnie ustalone widełki. I to przez bank a nie przez nas i nie ma znaczenia czy przyniesiemy 50.000 zł czy 100.000 zł czy jeszcze więcej. Widełki to zaledwie ułamki procent, w skrajnym przypadku osiągające nawet... 0,01 pp co niedawno zaoferował dziadek.

W przypadku obligacji jest zupełnie inaczej. Tutaj faktycznie większa kwota ma znaczenie. Tylko że najczęściej nie przekłada się to na wyższy zysk a na większą pewność w powodzenie inwestycji. A dla wielu inwestorów to jest kluczowy element.

środa, 18 grudnia 2013

Aktualizacja rankingu lokat grudzień 2013 - pierwsza liga


To już ostatnie zestawienie rankingu lokat kończące fatalny rok dla depozytów. Powoli będziemy podsumowywać mijający rok i warto w tym celu porównać sobie pierwsze zestawienie lokat z początku stycznia tego roku dostępne pod tym linkiem

Ech, to były czasy a przecież to ten sam rok! mało tego w drugiej połowie stycznia pojawiła się lokata na 8% w Wołominie. I co tu dużo ukrywać, SKOK wołomiński jako tako jeszcze ratuje poniższy ranking. Bez SKOKów musiałbym chyba zrezygnować z podziału rankingu na dwie odrębne ligi.

wtorek, 17 grudnia 2013

100 zł za założenie konta w mBank jeszcze w tym roku


W ubiegły czwartek opisałem na FpG ofertę mBanku adresowanych dla osób, które nie posiadają tutaj konta. Osoby te mogły liczyć na 50 zł za samo jego założenie. Chętnych nie zabrakło, czemu trudno się dziwić, jeśli gdzieś rozdają kasę. 

Ale już w kilka dni później na grouponie pojawiła się jeszcze ciekawsza oferta, oferuje bowiem dwa razy więcej. Niestety bank zastrzega sobie, że oferta jest dla osób, które nie zostały zarejestrowane jako wnioskujące otwarcie ror do dnia złożenia wniosku.

Co to oznacza? Ano to, że kto skusił się na 50 zł oferowane przez bankierstarter i złożył tam wniosek, musi się zadowolić dwukrotnie mniejszą stawką. Nie da rady złożenie nowego za pomocą groupona. Rzadki to przypadek, że oferta późniejsza czasowo jest ciekawsza od poprzedniczki. Co zatem jest wymagane dla zgarnięcia 100 zł?

poniedziałek, 16 grudnia 2013

Oferta obligacji z branży Call Center


Mamy obecnie gorący okres przedświąteczny, a mimo to emitenci jeden po drugim przeprowadzają emisje obligacji. Wydawać by się mogło, że to okres kiedy ludzie zbyt są zajęci przygotowaniami do świąt by zaprzątać sobie głowę inwestowaniem.

Rzeczywistość jest jednak zupełnie inna. W grudniu podobnie jak w listopadzie mamy znów kolejny wysyp obligacji. Jedna z opisywanych już dość dość dawno ofert firm komputerowych, o której pisałem tutaj, wznowiła zapisy więc osoby zainteresowane mogą znów zgłaszać zapotrzebowanie.

Ale to nie jedyna oferta. Dziś omówimy sobie kolejną nieomawianą dotąd a ciekawą branżą Call Center i Contact Center. Parametry emisji są dość ciekawe, omawianie zaczniemy jednak od przedstawienia samej branży.

piątek, 13 grudnia 2013

Agrofortis czyli metoda inwestowania z wykorzystaniem dźwigni finansowej


Opisane wstępnie tutaj podstawowe cechy Agrofortis już spotkały się z różnymi, dość skrajnymi opiniami ze strony czytelników. Nic dziwnego, skoro jest dość innowacyjny i wygląda na pierwszy rzut oka nieco zbyt optymistycznie.

Z powodu tej innowacyjności przedstawiam go na blogu. Pisanie o n-tej strukturze czy k-tych funduszach mija się z celem. Wiemy doskonale co to za produkty i szkoda na nie po prostu czasu. Ale coś co jest nowe warto poznać i poddać krytycznej analizie. Szczególnie takiej jaką przedstawił anonimowy tutaj.

Ale za wcześnie jeszcze na jakiekolwiek oceny, dopóki nie omówimy go do końca. I nie należy tych artykułów traktować jako polecanie produktu. Trudno polecać coś co jest niesprawdzone. Zachęcam jedynie do testowania, produkt jest bowiem ciekawie skonstruowany, przez co zasługuje na uwagę.

czwartek, 12 grudnia 2013

Fiasko IPO Energa spada w dniu debiutu o ponad 5 procent


Interesowaliście się Energą? Szkoda że na tym blogu nie ma informacji o ciekawych IPO, bo szczerze mówiąc zaspałem a chętnie bym w to wszedł. :/ Trzeba przeglądać też inne blogi, o PKP Cargo też coś się pojawiło jak było już praktycznie po ptakach.

Taki komentarz pojawił się niedawno i to pod wymownym artykułem Poza obligacje. Gdy co miesiąc loguję się na swoje konto maklerskie by odebrać odsetki od obligacji zwykle atakują mnie reklamy IPO nowych akcji. Na początku grudnia gdy odbierałem pierwsze odsetki firmy branży pożyczkowej najpierw zobaczyłem olbrzymią reklamę zachęcającą do zapisów na akcje Energa. 

Tego samego dnia jednak napisałem artykuł o Polfie, która wydawała mi się o wiele bardziej godna uwagi od mimo wszystko ryzykownej Energi. I jak się okazało była to kolejny raz słuszna decyzja.

środa, 11 grudnia 2013

Akt własności ziemi już za 15% wartości czyli innowacyjny program inwestycyjny


Po dość długim wstępie czas na przedstawienie innowacyjnego sposobu inwestowania w nieruchomości. Twórcy określają go jako program oszczędnościowo-inwestycyjny oparty o własność ziemi. Jak on wygląda? 

Generalnie opiera się on na ratalnym nabywaniu gruntów rolnych o rzekomo wysokim potencjale inwestycyjnym. Oszczędnościowy bo oszczędzamy odkładając małą kasę co miesiąc na grunty rolne, inwestycyjny bowiem jak pokazałem wczoraj owe grunty mają kontynuować niebywały wzrost.

Agrofortis znaczy wszakże w wolnym tłumaczeniu siła ziemi. Program daje możliwość nabycia nieruchomości gruntowych praktycznie dla każdego bez uciekania się do pomocy banków i zaciągania zobowiązujących kredytów. Ile trzeba mieć kasy by wejść w coś takiego?

wtorek, 10 grudnia 2013

Inwestycja w nieruchomości czyli darowanemu koniowi lepiej zajrzeć w zęby


Czas przejść do dalszego omawiania nowych sposobów inwestowania. Zanim jednak przejdziemy do szczegółów, warto sobie wyjaśnić na wstępie kilka bardzo istotnych spraw co do sprawdzonych obligacji oraz nowych nieruchomości.

Obligacje były kiedyś novum na blogu PP1. Zetknąłem się z nimi już dość dawno, ale na początku byłem bardzo niepewny co do ich funkcjonowania oraz pewności zysku. Wraz z poznawaniem tajników świata obligacji, na blogu publikowałem początkowe informacje o wskaźniku WIBOR, o prospekcie emisyjnym i memorandum.

Wątek ten przewijał się przez blisko dwa miesiące. Prezentowałem rodzaje obligacji, średnie zyski z różnych form obligacji, przedstawiałem firmy i jednocześnie inwestowałem w nie poznając to wszystko od strony praktycznej. Wygląda na to, że teraz przyjdzie czas na omawianie inwestycji nieruchomości.

poniedziałek, 9 grudnia 2013

Nowa oferta obligacji branży pożyczkowej


W ubiegłym tygodniu prezentowałem bardzo ciekawe obligacje Polfy. To praktycznie jedyna oferta publiczna obligacji w tym roku, która oferuje należyte tej formie inwestycji oprocentowanie.Początkowo przymierzałem się do zakupu ale chwila namysłu odwiodła mnie od tego zamiaru. Jest to oferta publiczna i to jest jej największą wadą. Z punktu widzenia inwestora to czy oferta jest publiczna czy prywatna jest kompletne nieistotne nie ma bowiem żadnego wpływu na ostateczny zysk.

Dla firmy różnica jest kolosalna. Oferta publiczna to przede wszystkim olbrzymie koszty nie tylko reklamy ale przede wszystkim memorandum czy prospektu emisyjnego, które firma pokrywa z własnej kieszeni. Na ofertę publiczną pozwalają sobie zwykle tylko potentaci jak Orlen, Getin, Kruk ale straty rekompensują sobie niską marżą.

Mniejsze firmy jak Gant, które próbują emitować papiery publicznie, okazują się niewypłacalne chociaż oferowały na start 11%. Dlatego zawsze lepiej wybierać ofertę prywatną jeśli oferuje podobne stawki. Inwestor wie wówczas, że do problemów firmy nie dochodzą wielkie, zupełnie niepotrzebne koszta.

piątek, 6 grudnia 2013

Poza obligacje czyli nowe sposoby inwestowania


W bankach i nie tylko promocji namnożyło się ostatnimi czasy tyle, że obecnie zmuszony jestem dokonywać wyboru co ciekawszych. Staje się to powoli dość męczące, tym bardziej, że w finansach są także inne ciekawe produkty, o których warto także pisać.

Przenosimy zatem dział promocje na blog FpG, gdzie dotychczasowy temat główny czyli lokaty przestały być warte omawiania. Z drugiej strony PP2 od początku stawiało na innowacyjność, na alternatywy a nie popularny mainstream. I tak powinno być w dalszym ciągu, co widać chociażby po artykułach z tego tygodnia.

Jak wiadomo tematem głównym bloga były i będą obligacje korporacyjne oraz optymalizacja dochodu pasywnego. Obligacje są na pewno bezkonkurencyjne na dzień dzisiejszy, ale trudno sobie wyobrazić sytuację, by pakować tutaj wszystkie nasze aktywa. Czas poszukać kolejnych alternatyw godnych uwagi.

czwartek, 5 grudnia 2013

Bitcoin czyli mamiąca siła szybkiego zysku


Ja nie mogę sobie wydarować tych monet btc. Nawet gdybym kupił po 1400zł to miał bym emeryturę w wieku 26lat, boli mnie, że czytałem takie blogi zamiast jakiegoś bloga o btc...  A na tych kombinacjach z bankami to potrzebną kwotę zarobię dopiero za 14-20lat.

W komentarzach wśród wątku głównego często można znaleźć wtrącenia podobne do powyższego (powyższy akurat z FpG), wyrażające zachwyt wirtualną walutą jaką jest Bitcoin. Warto dziś zastanowić się nad sensem inwestowania w pomysł, który rozgrzewa do czerwoności liczne rzesze żadnych szybkich zysków inwestorów.

Czym jest bitcoin opisałem już wstępnie w artykule Bitcoin cud czy przekleństwo. Wówczas wskazałem na niebywały spadek wirtualnej waluty. Ale spadek ten został zrekompensowany i to z nawiązką. Wystarczy spojrzeć na poniższy wykres.

środa, 4 grudnia 2013

Ranking kont oszczędnościowych grudzień 2013


To już ostatni miesiąc w którym większość czytelników bloga ma zagwarantowane 4% na koncie oszczędnościowym w Meritum do dowolnej kwoty. Od nowego miesiąca oprocentowanie pewnie spadnie do obecnego, oferowanego dla nowych klientów.

Od tego miesiąca Meritum ogłosił, że stawka 3%, która obowiązywała w poprzednim miesiącu, zostaje zachowana do końca stycznia, więc w najgorszym przypadku będziemy mieć o cały 1pp mniej.

A co z resztą rankingu? Idea na szczęście nie poszła w ślady Bumeranga i już od dłuższego czasu stoi uparcie na 4%, co pozwala na zachowanie pozycji lidera. Ale fotel lidera dzieli z innym bankiem, który wraca z promocją konta na 4%! Chociaż warunki na cztery procent są mocno wyśrubowane.

wtorek, 3 grudnia 2013

9,65% zysku na obligacjach firmy farmaceutycznej Polfa z minimalnym zapisem 1000 zł


Ofert obligacji ciągle przybywa, więc mamy w czym wybierać. Najnowszą ofertą jaką mamy do wyboru, obok wciąż aktywnych o których informowałem wczoraj w rankingu lokat, jest też kolejna propozycja firmy z jeszcze jednej branży, której jak dotąd nie było a mianowicie farmakologicznej.

Wokół obligacji korporacyjnych urósł mit, że to oferta dla bogaczy co ze szczególnym upodobaniem lubią podkreślać fundusze obligacji. W końcu korporacja to olbrzymia firma a więc zarządzająca olbrzymim majątkiem czyli jeśli ktoś chce brać udział w zyskach sam musi być krezusem.

Stąd fundusze obligacji reklamują się najczęściej tak: U nas obligacje są dla każdego i minimalna kwota zapisu zredukowana została tylko do 5.000 zł. I biorą za to opłatę. Tymczasem spółka Polfa publicznie obala ten mit oferują dla każdego obligacje już za... 1000 zł!

poniedziałek, 2 grudnia 2013

Ranking lokat z haczykami grudzień 2013


Od tego miesiąca ranking przechodzi gruntowny remont. Ponieważ od 29 listopada SKOKi znalazły się pod egidą BFG, od grudnia uznajemy tutaj bezkonkurencyjny SKOK Wołomin, oraz te SKOKi które do tej pory były w osobnej rubryce między lokatami a obligacjami.

Dobrze się składa, bowiem w obliczu ostatnich spadków w SK bank musiałbym kolejny raz obniżać minimalny próg dla lokat z pierwszej ligi. Dzięki SKOKom jednak poniższy ranking nabiera nowego wymiaru.

Zmienia się także nieco regulamin. Ze względu na opłaty na wejściu SKOKi zawsze będą niżej notowane od banków w przypadku oferowania identycznego oprocentowania. Z kolei w przypadku zakresu do rankingu biorę pod uwagę 1 udział.