piątek, 31 stycznia 2014

Pożegnanie z wonga czyli rozwiązanie umowy ramowej


Dziś ostatni dzień świetnej promocji 75 zł na wonga. Trzeba przyznać, że obsługa klienta była bardzo dobra. Premię wypłacono już na drugi dzień, a identyfikacyjne 10 groszy zostało zwrócone po 3 dniach. Banki miałyby się od kogo uczyć jak szybko obsługiwać klienta. 

Niestety teraz przyszedł czas na pożegnanie z tą firmą, gdyż premia jest tylko jednorazowa i tylko dla nowych. Warto jednak na wszelki wypadek skopiować sobie do prywatnego archiwum umowę, oraz regulamin promocji. Ot na wszelki wypadek.

Trochę dziwny jest dla mnie fakt braku historii na własnym koncie. Nie ma tutaj nigdzie potwierdzenia posiadania pożyczki na 50 zł przez jeden dzień, ani wypłaty premii. Jedyne co można zobaczyć to propozycję nowej pożyczki. Ta jednak nas nie interesuje a tylko jak rozwiązać umowę ramową.

czwartek, 30 stycznia 2014

Czy u nowego operatora prąd jest tańszy - symulacja kosztów


Wczoraj omówiliśmy wstępnie jak zmniejszyć rachunki za dostawę prądu. Często pierwsze hurraoptymistyczne spojrzenie, przy bliższej analizie okazuje się mieć skazy. I niestety nie inaczej jest w przypadku porównania realnych kosztów nowego i starego operatora.

Jak pisałem wczoraj tutaj po wpisaniu kodu oraz orientacyjnej wartości rachunku otrzymujemy szczegółową symulację kosztów. Niestety symulacja jest tylko przybliżona, gdyż suwak pozwala na wybór z przedziału 50-300 zł na miesiąc, przy skoku co 10 zł, a więc nie ma możliwości podania dokładnego rachunku np 96,57 zł.

Możemy zatem zastosować zaokrąglenie i zobaczyć jak będą wyglądać rachunki za kolejne miesiące. W końcu wystarczy nawet przybliżone porównanie do realnej oceny czy warto dokonywać zmiany operatora. 

środa, 29 stycznia 2014

Prądowy cashback czyli czas zakończyć udział w Czwartym Rozbiorze Polski


Na blogu Finanse po Godzinach kilkakrotnie omawialiśmy możliwość skorzystania z promocji bankowych dotyczących obniżenia rachunków czy to za prąd, gaz, internet czy jakichkolwiek innych stałych płatności, czy też abonamentów.

Proponowane przez banki rozwiązania zawsze okazywały się co najmniej nieciekawe. Wystarczy przypomnieć omówione propozycje Credit Agricole oraz Aliora. Wymagały przywiązania do konta, spełniania dodatkowych warunków i wszystkiego tego do czego przyzwyczailiśmy się w przypadku banków, czyli bycia traktowanym jako przynęta do realizacji bankowych zysków.

Coraz częściej okazuje się jednak, że gdy porzucamy nawyki szukania zysków w bankach i kierujemy uwagę w stronę firm, nasz zysk wzrasta niepomiernie. Obligacje korporacyjne zamiast lokat czy pożyczka z wonga zamiast w BGŻ są tego przykładami. Dlatego okazji z rachunkami też warto poszukać poza bankami.

wtorek, 28 stycznia 2014

Kiedy kredyt może być darmowy


W poprzednim odcinku dotyczącym kredytowej n-pasmówki omówiliśmy koszta kredytu konsumenckiego przy wyborze ubezpieczenia lub prowizji. W obu przypadkach byliśmy jednak stratni. Czy zatem nie ma możliwości obejścia tych strat i wyjść na plus tak jak w przypadku omawianego wczoraj wonga?

Gdy w roku ubiegłym przez pewien czas brakowało promocji o którym pisałem na blogu, trzeba było sobie taką promocję samemu poszukać. Według zasady, jak bank daje to się bierze, a jak nie daje to się zabierze. Wystarczy tylko dobrze poszukać.

Banki od zarania dziejów wpychają nam na siłę kredyty. Według ustawy z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim w rozdziale 5 mamy zapisy dotyczące Odstąpienia od umowy przez konsumenta. Kluczowy dla jest zapis w artykule 54,  gdzie w punkcie 1 czytamy fajną rzecz:

poniedziałek, 27 stycznia 2014

75 zł premii dla debiutujących w wonga czyli wisienki rosną nie tylko w bankach


Czas rozbudować kredytową n-pasmówkę. Do opisanych w artykule Optymalizacja cashflow pięciu sposobów, dochodzi jeszcze szósty, wzorowany na zbieraniu wisienek w bankach. Tyle, że tym razem te wisienki rosną w firmach pożyczkowych, a skoro takie firmy je mają, to czemu ich nie zerwać?

Mowa o promocji 75 zł premii dla debiutantów. Oferowana ona jest w prezencie do pierwszej pożyczki bez względu na to na jaką kwotę się decydujemy. A więc na wzór banków kto jeszcze nie korzystał z tego serwisu ma prawo do jednorazowego sprzedania swojej skóry.

piątek, 24 stycznia 2014

Dni Konta z Premia w BGŻ już są policzone


Od dobrych kilku dni podpytujecie co się dzieje z kontem z premią w BGŻ? W komentarzach już kilka dni temu pojawiła się informacja o zakończeniu jednej z najlepszych promocji bankowych, która jest oferowana nieprzerwanie od kilku lat.

Nie ukrywam, że dla mnie BGŻ to początek wyzwolenia z wieloletnich okowów ING, który praktycznie nic nie dawał swoim wieloletnim klientom. I byli bardzo zdziwieni do tego stopnia przy przenosinach konta do BGŻ, że konsultanci posuwali się do zdań typu, tylko u nas Pańskie pieniądze są bezpieczne.

Musimy sobie wyjaśnić od razu jedną rzecz: co prawda na stronie głównej BGŻ wciąż można zobaczyć wiewiórki tulące worek z orzechami warty 600zł, który symbolizuje maksymalny roczny dochód z tytułu premii za wynagrodzenie, to wkrótce bank wycofa z oferty konto, które w mojej opinii jest od kilku lat niekwestionowanym liderem.

czwartek, 23 stycznia 2014

Kredyt z prowizją czy ubezpieczeniem czyli symulacja kosztów


W artykule optymalizacja cashflow dokończyliśmy przegląd sposobów na zbudowanie kredytowej n-pasmówki. Życie na kredyt jest z pewnością wygodne, warunkiem jest jednak by był to kredyt całkowicie darmowy. 

W społeczeństwie panuje jednak przekonanie, że nic nie ma za darmo. Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że nie jest to do końca prawdą. Przy praktycznie zerowych warunkach czasami jest to możliwe. Jedynym warunkiem w przypadku kredytów, jest trzymanie się wyznaczonych terminów

Jeśli zdążymy wszystko oddać na czas to jest szansa, że będzie on całkowicie darmowy. Karta kredytowa ma swój bezodsetkowy okres zwany grace period zwykle 52-56 dni. Darmowy limit w koncie Millennium trwa 7 dni w miesiącu przez rok. Darmowa pożyczka bankowa w BGŻ trwa maksymalnie rok, ale trzeba pamiętać o miesięcznych spłatach rat. A co z kredytem konsumpcyjnym? Czy tutaj też da się zarobić?

środa, 22 stycznia 2014

Atrakcyjna oferta obligacji z branży nowoczesnych technologii


Po ubiegłotygodniowych zmianach jakie zafundował nam SKOK Wołomin już oficjalnie można powiedzieć, że czas lokat się skończył. Chociaż od drastycznych spadków oraz zadziwiającej decyzji o cięciach lokat rentierskich minął już tydzień trudno się jakoś z tym pogodzić, nawet jeśli przestrzeń do spadków była taka jak to opisałem w artykule Bardzo sprytne obniżki w SW.

Na szczęście z drugiej strony zwiększa się ilość obligacji co powoduje, że dobre zyski wcale nie muszą iść w zapomnienie. Oczywiście tutaj nie mamy BFG, ale jeśli sami zadbamy o dobór dobrych papierów rokującej firmy o solidnych fundamentach, nie będzie to żadną przeszkodą.

Najnowsza oferta należy właśnie do firmy o dobrych fundamentach. Chociaż należy ona do branży nowoczesnych technologii, to jednak jej zakres działalności jest nieco większy. Mamy tutaj bowiem nie tylko do czynienia z technologią IT czy telekomunikacją, ale także nieruchomości oraz branżę venture capital.

wtorek, 21 stycznia 2014

9% na obligacjach Aforti Holding


Skoro SKOK Wołomin zaczyna zawodzić na pełnej linii, warto poszukać alternatyw w postaci obligacji korporacyjnych, gdzie przy małym bądź średnim ryzyku zysk jest w dalszym ciągu atrakcyjny.

Opisywana w ubiegłym tygodniu okazja inwestycyjna rozeszła się w mig, ale jeden z czytelników zostawił namiary na ofertę obligacji, która będzie dostępna jeszcze przez najbliższy tydzień bowiem zapisy potrwają jeszcze do 28 stycznia.

Tym razem mamy do czynienia z ofertą publiczną Grupy Finansowej o nazwie Aforti Holding. Zdaniem firmy wyznacza ona nowe ścieżki obsługi klientów w zakresie obsługi finansów osobistych oraz przedsiębiorstw.

poniedziałek, 20 stycznia 2014

Pierwsze cięcia oprocentowania trwających lokat w SKOK Wołomin


Zmiany w Wołominie zaczynają sięgać głębiej aniżeli ktokolwiek mógł się spodziewać. Rok 2013 był bez wątpienia rokiem bezkonkurencyjnego SKOKu, to tutaj warto było trzymać swoje oszczędności i liczyć na masę bardzo pozytywnych niespodzianek.

Rok 2014 przynosi jednak same rozczarowania. Najpierw 2 stycznia mieliśmy pierwszą w miarę łagodną obniżkę, w niecałe 2 tygodnia potem 14 stycznia już o wiele poważniejsze cięcia. A w dwa dni później ukazał się oficjalny komunikat, który każe poważnie zastanowić się nad dalszym członkostwem.

O co chodzi? Rzeczą niesamowitą w Wołominie był fakt bezkarnego zakładania lokat zmiennych. One zawsze oferowały wyższe oprocentowanie od lokat stałych i co więcej gwarantowały... stałe oprocentowanie!

piątek, 17 stycznia 2014

Aktualizacja rankingu lokat styczeń 2014 - pierwsza liga


Gdy przygotowywałem na dziś poniższe zestawienie w oczy rzucił się bardzo ciekawe spostrzeżenie - Opisane wczoraj na blogu niebywałe spadki w SKOK Wołomin zostały bardzo sprytnie dobrane. Obniżono je o tyle by nadal znajdowały się na pierwszym miejscu.

A co poza tym? Przede wszystkim hurtowo do drugiej ligi spada SKOK Kujawiak. Całkowicie z zestawienia wylatuje Kasa Polska. To pokłosie niebywałych spadków jakie od tego roku miały miejsce w niektórych SKOKach. Za to z nowości mamy tutaj SKOK Jaworzno oraz Profit, gdzie spadków jeszcze nie odnotowaliśmy. 

Ciekawe spostrzeżenia na temat opisywanych wczoraj drugich obniżek w Wołominie opisałem dziś na PP1.

czwartek, 16 stycznia 2014

Kolejne obniżki na lokatach rentierskich w Wołominie


Jak wynika z pierwszej analizy drugiej obniżki lokat w Wołominie przedstawionej dziś na FpG, tym razem bardziej oberwało się stałym klientom Kasy aniżeli nowym członkom, którzy wstąpili tutaj w miesiącu gdy pieczę nad Kasami objął BFG.

To było jednak do przewidzenia. Bezkonkurencyjny do niedawna SKOK przeżył istne oblężenie nowych członków głodnych lepszych i do tego gwarantowanych ofert. Jednocześnie  z końcem ubiegłego roku Wołomin mocno zaczął lansować kredyty zamiast lokat. Witają nas one przy każdym wejściu na stronę.

Od nowego roku nową twarzą Wołomina jest odmieniony Wiśniewski. Powstały nawet dedykowane strony jak widoczna tutaj. Nie sądzę by był to powód do krytyki, po prostu w finansach musi być dobry bilans o który trudno w przypadku, gdy wszyscy chcą zakładać dobre lokaty, a tylko nieliczni chcą się skusić na pożyczki.

środa, 15 stycznia 2014

Wiedza tajemna z misterium sztuki inwestowania czyli zapłać a pożałujesz


Plany inwestycyjne dość często się zmieniają w zależności od tego co dzieje się na rynku. To samo dotyczy artykułów. Planowany cykl artykułów o kredytach wczoraj uległ zmianie ze względu na okazyjną ofertę inwestycyjną, zaś przez resztę tygodnia przyjdzie nam omawiać to co się wydarzyło wczoraj.


Stąd dziś mały przerywnik o dość nieoczekiwanych zmianach w inwestycjach w nieruchomości. Do brzydkich numerów banków i SKOKów już zdążyliśmy przywyknąć, ale do brzydkich numerów w przypadku firm jeszcze nie. Nie spodziewamy się tutaj jakichkolwiek opłat czy stawiania dodatkowych warunków. Liczymy się z ryzykiem i przystępujemy do współpracy, jeśli oferta firmy jest dla nas ciekawa.

Pod koniec ubiegłego roku zacząłem prezentować program inwestycji w nieruchomości o nazwie Agrofortis. Wystarczyło zgłosić zainteresowanie i po sprawie. Każdy zainteresowany dostawał odpowiednie materiały lub mógł uczestniczyć w darmowych wykładach. Ku memu zdziwieniu od tego roku to się zmieniło!

wtorek, 14 stycznia 2014

Inwestycja na 7% z bardzo krótkim okresem trwania


Planowany na ten tydzień cykl artykułów o kredytach musi zostać chwilowo przerwany, ze względu na dość niecodzienną okazję inwestycyjną. Okazje mają zaś to do siebie że nie lubią czekać i rozchodzą się jak ciepłe bułeczki i nie inaczej pewnie będzie tym razem.

Okazja inwestycyjna tym razem dotyczy branży gier komputerowych. Branża dość dochodowa i z dużym potencjałem. Spółka zaś chce uzyskać środki finansowe na rozwój i szuka w tym celu inwestorów.

Zainteresowanie inwestycją jest bardzo duże. Na tyle duże, że zdecydowana większość planowanych środków zostało już pozyskanych a należy do kategorii inwestycji bezpieczniejszych, wchodzi bowiem w zakres dużej oraz prężnej grupy kapitałowej.

poniedziałek, 13 stycznia 2014

Optymalizacja cashflow czyli kredytowa n-pasmówka


Na początku istnienia bloga czerpanie zysków z posiadania wielu kont w różnych bankach nazwałem n-pasmówką, jako analogię do poruszania się po wielopasmowej autostradzie ku zyskom. Nazwa przyjęła się dość dobrze, a czytelnicy sami w komentarzach zaczęli używać terminu n-pasmówka.

Ponieważ banki od dłuższego czasu na n-pasmówce zaczynają stawiać coraz więcej ograniczeń prędkości, a niektóre odcinki drogi są wręcz płatne, zmuszeni jesteśmy do wprowadzania zmian. Możemy albo zrobić objazd, jak w przypadku warunków BGŻ, albo też po prostu zlikwidować jedno pasmo autostrady.

Istnieje jednak inna możliwość, zbudowanie sobie alternatywnej n-pasmówki kredytowej. Oczywiście warunek podstawowy takiej autostrady musi być jeden, kredyt całkowicie za darmo a tak się składa, że o darmowe dodatkowe środki nietrudno.

piątek, 10 stycznia 2014

Krótka idylla obligatariuszy czyli kto schował kota do worka


Informacje dotyczące firmy Widok Energia są dość szokujące. Na początku cyklu artykułów o tej spółce dowiedzieliśmy się, że od dłuższego czasu firma ta nie publikuje raportów, chociaż na stronie wszystko dalej wygląda jakby wszystko było w porządku. 

W drugiej części okazało się, że w samej firmie jest niewesoło, doniesienie goni doniesienie, a liczba rozczarowanych kontrahentów rośnie. Na domiar złego spółka ma zostać rozwiązana i znajduje się w upadłości układowej.

Najgorsze jednak przed nami. W końcu to blog dla inwestorów i dla nas liczą się najbardziej informacje o inwestowaniu w dobre spółki. Okazuje się jednak, że Widok Energia emitowała także obligacje i to w... niedozwolony sposób. O co chodzi?

czwartek, 9 stycznia 2014

Dodaj oszusta czyli afera z Widok Energia


Przedstawione w poprzednim artykule dochodzenie mające na celu wykrycie, że dana spółką coś jest nie tak, może przeprowadzić każdy. Nawet laik, który nie wie co to jest analiza fundamentalna. Wystarczy informacja, iż jest jest coś takiego jak raport okresowy i coś takiego musi być na stronie każdej spółki, która jest notowana na giełdzie.

Okazuje się jednak, że sprawa jest o wiele bardziej poważna a przekręty spółki nie ograniczają się do braku publikacji obowiązkowych raportów. Skoro raportów brak możemy podejrzewać, że coś jest nie w porządku. Pytanie co to jest?

W przypadku Widok Energia określenie 'coś jest nie tak' to czysty eufemizm. Tutaj bowiem jest nie tak do takiego stopnia, że można z powodzeniem nazwać to aferą. Obecnie wobec spółki toczy się sprawa, która może skończyć się ogłoszeniem upadłości. Co takiego się stało?

środa, 8 stycznia 2014

Gra pozorów czyli zbadaj spółkę zanim w nią zainwestujesz


Od nowego roku praktycznie wszystkie środki zostały wycofane z banków. Siłą rzeczy bardziej kluczowe staje się budowanie planu B, o którym pisałem tutaj. Gwarancje BFG nie obowiązują poza bankami, więc sami musimy sobie zadbać o bezpieczeństwo, jeśli chcemy liczyć na większe zyski.

Wchodzimy zatem na niepewny grunt. I chociaż do tej pory firmy którym zaufałem okazały się o wiele bardziej rzetelne od banków, które nieustannie stwarzają problemy, to jednak nie należy zapominać, że zawsze istnieć będą firmy, które ład korporacyjny mają głęboko gdzieś.

W nowym cyklu artykułów przyjrzymy się firmie, która z inwestorami nie postępowała  uczciwie. Wchodząc na stronę, nie widzimy niczego podejrzanego, ale szukając głębiej i sprawdzając otoczenie okazuje się, że wchodzimy w mrowisko.

wtorek, 7 stycznia 2014

Jak optymalnie składać reklamację w banku czyli zaskakująca decyzja CA


Spełniłeś wszystkie wymagania w promocji bankowej i nie otrzymałeś premii? Biorę udział w niemal wszystkich promocjach dostępnych na rynku i powoli coś takiego staje się normą. Odnoszę ostatnio wrażenie, że banki wymyślają przeróżne powody by wywinąć się od płacenia. Co nam w efekcie pozostaje? Reklamacja.

Końcówka ubiegłego roku obfitowała w liczne reklamacje dotyczące promocji bankowych. Część z nich zebrałem w osobnym artykule Jak zniechęcić klienta czyli przegląd bankowych niewypałów. W efekcie okres przedświąteczny obfitował w liczne wizyty w bankach celem składania reklamacji.

Wszystkie reklamacje zostały już rozpatrzone, czas więc na podzielenie się przede wszystkim radami jak uniknąć tego typu reklamacji lub jeśli to będzie niemożliwe, jak przyspieszyć czas i proces ich rozpatrywania. Ograniczę się tutaj do promocji 400% cashback w Credit Agricole

poniedziałek, 6 stycznia 2014

Powrót promocji 100 zł za założenie konta w ING z 10% cashback


Pod koniec ubiegłego roku warto było kolejny raz wrócić do Banku Śląskiego po stówkę. Tym samym ING wiedzie prym wśród banków w kategorii ilość powrotów. Promocja potrwa jeszcze do 15 stycznia a bank już rusza z nową.

Kto się spóźnił czy zaspał nic praktycznie nie stracił bowiem identyczna promocja właśnie wróciła. Tak jak poprzednio do zgarnięcia jest 100 zł, więc warto się pokusić. Ale tym razem warunki są odrobinę inne i co gorsza bardziej rygorystyczne. Co zatem się zmieniło?

Zaczniemy od terminów zgłoszeń. Bank przyjmuje zapisy do 7 lutego z zastrzeżeniem, że oferta wyklucza osoby, które posiadały konto w ING 2013! To bardzo istotne novum, którego nie było w jesiennej promocji. Sam zamknąłem konto we wrześniu ubiegłego roku i nie było problemu z jego otwarciem w listopadzie. Teraz już nie ma takiej możliwości.

piątek, 3 stycznia 2014

Lokaty rentierskie w Wołominie wciąż z 6%


Nowy rok zaczął się od bardzo minorowych nastrojów. Jeśli w roku ubiegłym zaskakiwały nas drastyczne spadki w bankach, tak w tym roku coś niedobrego dzieje się w SKOKach. 1 stycznia opublikowałem ranking lokat na styczeń i już następnego dnia uległ on znacznym modyfikacjom.

Zdecydowana większość najlepszych lokat znajduje się w Wołominie. Niestety wszystkie bez wyjątku zostały poddane modyfikacji i środowy ranking musi mieć dziś aneks. O podstawowych zmianach na wołomińskich lokatach dziś na FpG, tutaj zaś omówimy sobie co stało się z losem rentierów.

Od 2 stycznia oberwał każdy, tak nowy jak i stary klient SKOKu Wołomin przy czym podział na nowych i starych przypada na datę 1 listopada 2013. Lokaty zwykłe czy to stałe czy zmienne przestały być ciekawe. A jak wygląda sprawa z lokatami rentierskimi?

czwartek, 2 stycznia 2014

Ranking kont oszczędnościowych styczeń 2014


Skończyło się 4% w Meritum. Jak informowałem pod koniec ubiegłego roku zastąpiło je 3,40% dla starych klientów. Nowi, a dokładniej ci którzy się spóźnili z założeniem konta w czerwcu ubiegłego roku, mogą liczyć już tylko na marne 3%.

Początek nowego roku to przede wszystkim wszelkiego rodzaju prognozy. Według nich stopy procentowe, które najczęściej przekładają się na oprocentowanie lokat i kont, mają się utrzymać w tym roku i wzrosnąć w przyszłym.

Na chwilę obecną wynoszą one rekordowo niskie 2,50%. W 2015 roku mają wzrosnąć zdaniem ekonomistów PKO do 4%. Znając kombinujące banki nie ma co liczyć na dobre podwyżki w tym roku, a co najwyżej z dużym poślizgiem w przyszłym. A jak to wygląda na start w 2014?

środa, 1 stycznia 2014

Ranking lokat styczeń 2014 - pierwsza liga


W nowym roku nie wprowadzamy żadnych zmian poza jedną. Sukcesywnie będzie w rankingu lokat przybywać ofert w SKOKach. Depozyty w Kasach są zdecydowanie bardziej godne uwagi nawet jeśli brać pod uwagę koszta wstępne.

W kolejnych dniach na FpG będę przedstawiać kolejne oferty różnych Kas gdzie warto zaglądać. W efekcie wszystko wskazuje na to, że w przyszłości będą prezentowane osobno rankingi lokat w bankach oraz Kasach. Wymagać to będzie o wiele większej pracy, ale sprawa jest na tyle ciekawa, że warta zachodu.

Niestety nawet w SKOKach mamy spadki. Porównując poniższy ranking z poprzednim zestawieniem możemy dostrzec, że pogorszeniu uległy wszystkie stawki w SKOK Nike. Spadki są co prawda niewielkie, ale zauważalne. Planowane są także spadki w Wołominie, ale o tym będzie osobno na FpG.