Inwestycje ze 100% ochroną kapitału czyli gwarancja BM w kokos

Gwarancja zwrotu kapitału w przypadku pożyczek społecznościowych? O czymś takim jeszcze nie słyszałem, a jednak okazuje się, że od ubiegłego miesiąca coś takiego ma miejsce. Warto przyjrzeć się temu bliżej i zbadać co jest grane.

Mowa o najsłynniejszym u nas serwisie pożyczek społecznościowym kokos.pl. Jeszcze na pierwszej wersji bloga, gdy poszukiwaliśmy alternatyw do lokat, kokos.pl był obok obligacji jedną z pierwszych  testowanych możliwości. 

Skorzystałem z promocji i za 5 złotych zarejestrowałem się przechodząc wszystkie weryfikacje pozytywnie i miałem możliwość przetestowania jak wygląda kokos od środka. Nie było jednak wtedy mowy o żadnej gwarancji. Czy teraz jest inaczej?


Kto pożycza na 16%, musi się liczyć z ryzykiem. W świecie finansów nie ma nic za darmo, trzeba się przynajmniej podenerwować. Kokos traktowałem wówczas na poważnie, ale ostatecznie zrezygnowałem z ich usług. Z jednej strony na wystawioną przeze mnie aukcję z 16% nikt się nie zgłosił, z drugiej spotkałem zabezpieczone obligacje Work Service oprocentowane na 23%, które wydawały się ciekawszą opcją.

Gwarancja Blue Media Źródło: kokos.pl

Siłą rzeczy kokos, nie posiadając żadnych zabezpieczeń, odszedł do lamusa, a blog PP1 poszedł w stronę rynku obligacji, co było strzałem w dziesiątkę. Do kokos nie wracałem już, gdyż nie było takiej potrzeby.

Ale w końcówce czerwca, czyli jakiś miesiąc temu, pojawiła się informacja na bluemedia.pl, że kokos wprowadza usługę gwarancji BM połączoną z automatycznymi inwestycjami. 

Według serwisu w przypadku braku spłaty zobowiązań, dług przejmuje Blue Media, którego znamy z ekspresowych przelewów, zaś inwestor otrzyma zwrot kapitału w pełnej wysokości czyli owe 100%.

Brzmi dość niewiarygodnie, tym bardziej że według kokos.pl spłacalność pożyczek jest na poziomie 90%. Jakim cudem oferowane jest coś takiego?

Wnikliwsza analiza zdradza co jest grane. Nie ma nic za darmo. Po prostu usługa Gwarancja BM jest usługą płatną i opłata za nią jest pobierana po spłacie wszystkich rat przez pożyczkobiorcę. Za luksus gwarancji BM inwestor musi zapłacić między 1%-2,5% w zależności od ustawień. Mogą nimi być rating pożyczkobiorcy, poziom oprocentowania czy liczba rat.

Należy też pamiętać, że do prowizji za gwarancję trzeba doliczyć stratę za okres inwestycji, w końcu gdyby środki leżały na zwykłym koncie bankowym, zawsze inwestor byłby kilka procent w skali roku do przodu.

Wszystko zatem jasne. Osobom, które wykupią gwarancję BM, Blue Media przejmie dług w przypadku  windykacji naszej pożyczki, natomiast inwestor otrzyma zwrot kapitału. Ale jeśli dług zostanie spłacony, to będziemy stratni na zapłacie za niewykorzystaną gwarancję.

Windykatorzy w kokos.pl

Gwarancja zatem jest, ale płatna. I nic dziwnego, przy spłacalności 90% Blue Media może sobie pozwolić na wprowadzanie takiej usługi. Kto zaś nie będzie chciał gwarancji BM a będzie zmuszony do uruchamiania windykacji i poniesie koszta wstępne w wysokości:

• 20 zł za windykację polubowną
• 80 zł za windykację sądową

A więc tutaj też jak widzimy usługi firmy Del Group potaniały od 16 czerwca 2014, bowiem do niedawna było to odpowiednio 

• min 50 zł (15% odzyskanej kwoty + VAT) 
• min 100 zł (20% odzyskanej kwoty + VAT) 

Do tego dochodzą oczywiście koszta procesu, w przypadku sprawy sądowej. Szczegóły można znaleźć się tutaj.

Ciekawy kierunek obrał kokos. Gdyby nie podjęta niedawno tematyka start-upów, którą zajmuję się od dłuższego czasu, pewnie zainteresowałbym się ponownie kokosem.

Ciąg dalszy:  100 zł na start w pożyczkach społecznościowych Capital Club