czwartek, 31 lipca 2014

Inwestycje ze 100% ochroną kapitału czyli gwarancja BM w kokos


Gwarancja zwrotu kapitału w przypadku pożyczek społecznościowych? O czymś takim jeszcze nie słyszałem, a jednak okazuje się, że od ubiegłego miesiąca coś takiego ma miejsce. Warto przyjrzeć się temu bliżej i zbadać co jest grane.

Mowa o najsłynniejszym u nas serwisie pożyczek społecznościowym kokos.pl. Jeszcze na pierwszej wersji bloga, gdy poszukiwaliśmy alternatyw do lokat, kokos.pl był obok obligacji jedną z pierwszych  testowanych możliwości. 

Skorzystałem z promocji i za 5 złotych zarejestrowałem się przechodząc wszystkie weryfikacje pozytywnie i miałem możliwość przetestowania jak wygląda kokos od środka. Nie było jednak wtedy mowy o żadnej gwarancji. Czy teraz jest inaczej?


Kto pożycza na 16%, musi się liczyć z ryzykiem. W świecie finansów nie ma nic za darmo, trzeba się przynajmniej podenerwować. Kokos traktowałem wówczas na poważnie, ale ostatecznie zrezygnowałem z ich usług. Z jednej strony na wystawioną przeze mnie aukcję z 16% nikt się nie zgłosił, z drugiej spotkałem zabezpieczone obligacje Work Service oprocentowane na 23%, które wydawały się ciekawszą opcją.

Gwarancja Blue Media Źródło: kokos.pl

Siłą rzeczy kokos, nie posiadając żadnych zabezpieczeń, odszedł do lamusa, a blog PP1 poszedł w stronę rynku obligacji, co było strzałem w dziesiątkę. Do kokos nie wracałem już, gdyż nie było takiej potrzeby.

Ale w końcówce czerwca, czyli jakiś miesiąc temu, pojawiła się informacja na bluemedia.pl, że kokos wprowadza usługę gwarancji BM połączoną z automatycznymi inwestycjami. 

Według serwisu w przypadku braku spłaty zobowiązań, dług przejmuje Blue Media, którego znamy z ekspresowych przelewów, zaś inwestor otrzyma zwrot kapitału w pełnej wysokości czyli owe 100%.

Brzmi dość niewiarygodnie, tym bardziej że według kokos.pl spłacalność pożyczek jest na poziomie 90%. Jakim cudem oferowane jest coś takiego?

Wnikliwsza analiza zdradza co jest grane. Nie ma nic za darmo. Po prostu usługa Gwarancja BM jest usługą płatną i opłata za nią jest pobierana po spłacie wszystkich rat przez pożyczkobiorcę. Za luksus gwarancji BM inwestor musi zapłacić między 1%-2,5% w zależności od ustawień. Mogą nimi być rating pożyczkobiorcy, poziom oprocentowania czy liczba rat.

Należy też pamiętać, że do prowizji za gwarancję trzeba doliczyć stratę za okres inwestycji, w końcu gdyby środki leżały na zwykłym koncie bankowym, zawsze inwestor byłby kilka procent w skali roku do przodu.

Wszystko zatem jasne. Osobom, które wykupią gwarancję BM, Blue Media przejmie dług w przypadku  windykacji naszej pożyczki, natomiast inwestor otrzyma zwrot kapitału. Ale jeśli dług zostanie spłacony, to będziemy stratni na zapłacie za niewykorzystaną gwarancję.

Windykatorzy w kokos.pl


Gwarancja zatem jest, ale płatna. I nic dziwnego, przy spłacalności 90% Blue Media może sobie pozwolić na wprowadzanie takiej usługi. Kto zaś nie będzie chciał gwarancji BM a będzie zmuszony do uruchamiania windykacji i poniesie koszta wstępne w wysokości:
  • 20 zł za windykację polubowną
  • 80 zł za windykację sądową
A więc tutaj też jak widzimy usługi firmy Del Group potaniały od 16 czerwca 2014, bowiem do niedawna było to odpowiednio 
  • min 50 zł (15% odzyskanej kwoty + VAT) 
  • min 100 zł (20% odzyskanej kwoty + VAT) 

Do tego dochodzą oczywiście koszta procesu, w przypadku sprawy sądowej. Szczegóły można znaleźć się tutaj.

Ciekawy kierunek obrał kokos. Gdyby nie podjęta niedawno tematyka start-upów, którą zajmuję się od dłuższego czasu, pewnie zainteresowałbym się ponownie kokosem.

Ciąg dalszy:  100 zł na start w pożyczkach społecznościowych Capital Club

7 komentarzy:

  1. kiedyś wrzuciłem ~1000zł w kokosa na ~15% średnio, z 3 pożyczek jedna nie spłacona, napisałem 2 maile do pożyczkobiorcy i stwierdziłem że nie będę się pierniczył, wystawiłem dług na rynku wtórnym na kokosie po cenie niespłaconego kapitału(~100zł) i w 2 dni ktoś go ode mnie odkupił.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Gdzie konkretnie jeśli można wiedzieć wystawiłeś ten dług?
      I w jaki sposób można to zrobić i tego dokonać? (kupna/sprzedaży takiego długu?) Może polcan coś o tym by napisał?

      Usuń
    2. Zwykle nie pisze o czymś czego nie zbadałem bliżej. Inna sprawa jeśli napisze ktoś z czytelników i podzieli się bezpośrednio swoimi wrażeniami oraz pozwoli na opublikowanie tego co doświadczył.

      Jedynie zarejestrowałem się na początku 2012 w kokos.pl, były tam wówczas osobne zakładki dla pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Teraz tego nie widzę, i nie korzystam już z kokosa.

      Jeżeli anonimowy zechce się podzielić swoimi wrażeniami w mailu i wyrazi zgodę na publikację chętnie napiszę o tym.

      Usuń
  2. Wszystko pomieszałeś.
    Za luksus gwarancji BM inwestor zapłaci nie 1-2,5%, lecz podzieli się wynagrodzeniem z pożyczki po połowie z gwarantem.

    1-2,5% dodatkowej opłaty dotyczy opcji korzystania z automatu inwestycyjnego.

    Windykacja nie potaniała. Do tej pory nie było żadnych opłat za windykację polubowną. DCG pobierało prowizję w przypadku odzyskania długu. Za windykację sądową było chyba 30zł. Tak więc to wszystko strasznie podrożało.

    Kwoty 50 i 100zł dotyczyły minimalnej kwoty długu którego windykowania podejmowała się DCG - odpowiednio dla windykacji poblubownej i sądowej.

    Należy podkreślić przede wszystkim fakt iż DCG to firma krzak-złodziej. Pobierają opłaty i odzyskują długi ale nie zwracją ich wierzycielowi. Trzymać się od nich z daleka i nie korzystać z ich usług!

    OdpowiedzUsuń
  3. Po pierwsze Polcan proponuję przeczytać najpierw to: https://kokos.pl/faq/lista?id=7

    Po drugie:

    "Od 1 marca 2011 r. minimalna wartość wierzytelności jaka będzie mogła być skierowana do obsługi przez firmę Del Group wyniesie:

    dla windykacji polubownej: min. 50 zł
    dla windykacji sądowej: min. 100 zł."

    A koszta wyniosą 15% lub 20 % odzyskanego długu + VAT

    Czyli te 50 zł i 100 zł to minimalna wartość pożyczki od jakiej można zacząć windykację a nie koszta windykacji.

    Po trzecie gdzie znalazłeś informację, że teraz windykacja kosztuje: 20 zł lub 80 zł?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Informacja o nowych opłatach za wszczęcie postępowania windykacyjnego znalazłem tutaj:
      https://kokos.pl/aktualnosci/czytaj?id=2014_06_16

      Usuń
  4. "Uwaga - wprowadzamy również zmiany w podziale wynagrodzenia między Inwestorem a Gwarantem. Od przyszłego tygodnia podział ten będzie wynosi ½ do ½ , zamiast 1/3 do 2/3. "
    -popraw wpis,

    OdpowiedzUsuń