czwartek, 28 lutego 2013

7% na lokacie w Toyota bank od środka czyli jak to wygląda w praktyce


Rzeźnia lokat trwa w najlepsze i to nawet tych w pasie 5,00% - 5,50%. Zamiast jednak opisywać na FpG jak np. igo lokata została skrócona o głowę o 0,80 p.p. lepiej skupić się na opisywaniu szczegółów ofert godnych uwagi. A obecnym liderem jest bez wątpienia oferta Toyoty.

Mowa oczywiście o opisywanej niedawno lokacie na dzień dobry która oferuje 7%. Czyli tyle samo ile jeszcze na początku roku było na Ping Pongu. Porównanie jest oczywiście celowe gdyż obie są jednodniowe, obie trzeba codziennie odnawiać. Tyle że Idea zdążyła już dwa razy obciąć oprocentowanie w sumie aż o 1,50 p.p. a to więcej niż łączny spadek stóp.

Wstępnie ofertę Toyoty opisałem tutaj. Dziś dalsze szczegóły gdyż znam już ofertę z pierwszej ręki. Ile zatem to wszystko trwa i jak wygląda samo zakładanie owych 'dzieńdoberowych' lokat. Są tu bowiem niespodzianki o których nie informowałem dotąd.

środa, 27 lutego 2013

Aktywna alokacja kapitału i siła procentu składanego na podstawie oferty lokat w SKOK Wołomin


Zakończył się audyt SKOKów zlecony przez KNF. Przeszedł on  bez większego echa - można więc na spokojnie przyjrzeć się ofercie jednej z najlepszych kas czyli SKOK Wołomin, której rozwój jest imponujący. 

Jeśli wejdziemy na główną stronę SKOK Wołomin mamy na dole przycisk "Ranking SKOKów wg Rzeczpospolitej". Ranking ten przedstawia sytuację na 2009r. SKOK Wołomin ma tam około 570 milionów zł aktywów. W audycie za rok 2011r wartość ta rośnie do 1,37 MILIARDA, a na koniec 2012r mamy 1,9 MILIARDA złotych aktywów

Oferta kasy jest bardzo interesująca dla osób dysponujących większą kwotą, którym krąży po głowie idea zostania rentierem. Chodzi o "Lokatę bezpieczną z ROR" na jeden miesiąc ze stałym oprocentowaniem 6,5%. Przyjmijmy, że hipotetyczny rentier dysponuje kwotą 500 tys. zł i chce otrzymywać miesięczną rentę.

wtorek, 26 lutego 2013

Przeniesienie limitu w koncie czyli optymalizacja kont dla zaawansowanych


Dziś kolejna wskazówka z serii artykułów optymalizacja kont. Warto będzie w przyszłości zebrać je gdyż jest ich dość dużo i rozproszone są po niniejszym blogu. Dzisiejsza wskazówka jest skierowana do zaawansowanych użytkowników dotyczy bowiem kredytu a z tym jak zwykle trzeba postępować bardzo ostrożnie.

Opisywany wczoraj ranking kont osobistych nie działa od siebie niezależnie. Często działa on jako sieć w której jedne konta wspomagają inne z prostego powodu, że konta idealnego w dosłownym tego słowa znaczeniu (nie mylić z kontem o tej nazwie w Idei) nie ma. Powodów jest kilka i są dość oczywiste.

Nie ma konta, które dawałoby wszystko naraz: premiuje przelew, zwraca najwyższy cashback, nagradza wypłaty z bankomatu, jest najwyżej oprocentowane, ma kartę debetową posiadającą darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach, ma darmowy limit w koncie i przyznaje go dodatkowo za darmo, posiada nieograniczoną ilość przelewów wewnętrznych, ma podpiętą najwyższą lokatę na rynku itd.

poniedziałek, 25 lutego 2013

Ranking kont osobistych luty 2013



Jednym z częściej powtarzających się próśb o artykuł jest sporządzenie rankingu kont osobistych. Pisałem już dlaczego taki ranking nie ma sensu w listopadowym rankingu opartym tylko i wyłącznie na kryterium wysokości oprocentowania czyli na tej samej zasadzie co lokaty i konta oszczędnościowe.

Niestety takie kryterium jest nieodpowiednie ze względu na konieczność uiszczania opłat czy to za prowadzenie, za przelewy czy za kartę. Dodatkowo banki ciągle dodają różne ograniczenia dla jednych akceptowalne dla innych nie. Dlatego konta osobiste są bardziej sprawą osobistą i trudno je ujednolicić.

Konta oszczędnościowe są łatwe w klasyfikacji opłacalności. Tutaj także wystarczy wysokość oprocentowania względnie zaznaczyć ilość darmowych przelewów wewnętrznych. W przypadku konto osobistych każdy musi sobie zrobić zestawienie sam biorąc pod uwagę własne potrzeby a te bywają bardzo różne.

niedziela, 24 lutego 2013

Plikostrada nowy udoskonalony klon Pobieraczka


Dziś ostatni artykuł z serii ostrzeżeń przed naciągaczami internetowymi a zarazem uzupełnienie czwartkowego postu na temat Pobieraczka. Jak pisałem w czwartek właściciele pobieraczka napisali w oświadczeniu złowieszcze słowa w przyszłości będziemy mieli jeszcze okazję wziąć udział w innych wspólnych projektach.

Przyszłość okazała się bardzo bliska trwała bowiem zaledwie kilka dni. Mamy oto bowiem niemal bliźniaczą stronę, jeszcze bardziej zaawansowana i jeszcze trudniejsza do odczepienia się w razie przyszłych problemów.

Mowa o Plikostradzie. W zasadzie wszystko tu jest nie tyle podobne ile wręcz udoskonalone. Zamiast 10 dni mamy 14 bezpłatnego testowania. W tym terminie pikostrada zachęca do darmowych 2GB danych.

piątek, 22 lutego 2013

Gdzie upada firma tam krążą sępy czyli naiwny dwa razy traci


Chociaż na tym blogu skupiamy się głównie na dochodach to nie należy lekceważyć drugiej strony medalu czyli potencjalnych zagrożeń w postaci czy to zbędnych opłat czy przede wszystkim różnego rodzaju machlojek czy naciągania.

Przykładem takiego oszustwa był opisywany wczoraj Pobieraczek. Firma formalnie nie istnieje a jednak znalazł się ktoś, kto się podszywa pod nią w dalszym ciągu licząc na naiwnych, którzy wolą zapłacić aby tylko nie by nie być nękanym i zastraszanym.

Sprawa nie jest wyjątkiem. Wszędzie tam gdzie upadają firmy jest sposób na lewy zarobek. Dziś omówimy sobie to szerzej na przykładzie... prawnika podszywającego się pod reprezentowanie jednej z kancelarii radcowskich.

czwartek, 21 lutego 2013

Przedsądowe wezwanie od Pobieraczka czyli żerowanie na naiwności ludzkiej


Dziś mały off-topic ze względu na rosnącą ilość telefonów oraz komentarzy pojawiających się w tym tygodniu do artykułu Pobieraczek grozi swoim klientom czyli nie daj się nabrać. Zaczęło się od telefonu pana Dawida, który wysłał mi w ubiegłe wakacje maila cytowanego w artykule: Pobieraczek się o mnie upomniał i znów żąda kasy, co robić?

Po telefonie zaczęły się pojawiać i ciągle się pojawiają komentarze ludzi nie uspokojonych artykułem. Powód prosty ukazał się on w sierpniu a nowe przedsądowe wezwania do zapłaty zostają rozsyłane teraz czyli w lutym 2013. Oto kilka maili, które w ostatnim tygodniu się pojawiły i pojawiają się ostatnio codziennie.
  • Ja po trzech latach znowu dostalam maila z przedsadowym wezwaniem do zaplaty...co robic...???? (14 lutego)
  • U mnie jest taka sama sytuacja, że po 3 latach dostałam ponownego e-maila (15 lutego)
  • Ja tez dostałem wezwanie po trzech latach (dziś), ta sama sytacja jw, mam wpłacic 307,53PLN, hehe (19 lutego)
  • Ja tez dzisiaj dostalam przedsadowe wezwanie do zaplaty, mimo wyslanej wczesniej pocztą rezygnacji z umowy... (20 lutego)

Skoro maili oraz komentarzy przybywa nieustannie, dziś dalszy ciąg sierpniowego artykułu, który mam nadzieję uspokoi wszystkich zastraszanych.

środa, 20 lutego 2013

Aktywacja 120 zł premii w... PKO za rachunki telefoniczne


Jeżeli generalnie lokaty i konta odnotowują spadki, na szczęście z nielicznymi wyjątkami jak widać po ostatnich artykułach na FpG, to w zamian przybywa nam różnego rodzaju promocji dzięki którym można nadrobić straty lub powiększyć dochód w zależności od ilości projektów w które się angażujemy.

Niedawno pisałem o założeniu konta w PKO co jak dotąd pozostaje dla mnie wydarzeniem roku. I to nie tylko ze względu na zwiększenie płynności prywatnego cashflow, ale przede wszystkim za dostrzeżenie potencjału na tam gdzie dotąd nie patrzyłem. Nie tylko w PKO ale ogólnie tam gdzie wzrok nie sięgał.

Poza podstawową rolą jaką te konto ma pełnić czyli pozbywanie się gotówki konto za zero które w ofercie jest od stosunkowo niedawna bo od 22 października posiada jeszcze ciekawą promocję 10% zwrotu za doładowania telefonu

wtorek, 19 lutego 2013

Kolejne 200 zł premii z Citi Handlowy


Po latach chudych przychodzi podobno odmiana. W przypadku ofert bankowych, możemy mówić o miesiącach. Namnożyło się bowiem w ostatnich dniach dobrych ofert i to na każdym polu: lokat, kont, promocji a nawet obligacji spółek. O bardzo dobrej nowej lokacie, którą spokojnie można traktować jako konto dziś na FpG.

A tutaj o kolejnej promocji bankowej. Dawno nie było oferty na grouponie ale wreszcie doczekaliśmy się. Mowa o kolejnej propozycji Citi Handlowy ten bank jest bowiem jednym z najczęstszych gości groupona. I znów dotyczy to karty kredytowej.

Groupon jest ważny długo bo aż do dnia kobiet czyli 8 marca. Pytanie podstawowe które wszystkich interesuje najbardziej to co można zyskać? Niemało bo aż 200 zł na rachunek karty. Przy czym należy uwzględnić tutaj koszty wstępne bowiem skorzystanie z groupona kosztuje 5 zł.

poniedziałek, 18 lutego 2013

Promocja 500 wydajesz 50 dostajesz w WBK


Poza ciekawą lokatą avocado, która omówiłem wczoraj, bank BZ WBK przygotował także inną ciekawą promocję na którą być może warto się skusić ale warto przedtem przeczytać wnioski z niniejszego artykułu. Mowa o... 10% cashbacku co jest na pewno godne uwagi.

Co zatem trzeba zrobić? Standardowo zapisać się wypełniając bardzo krótki formularz na stronie banku i płacić kartą bo to bankom na rękę. Mają z tego zysk a skoro się tym zyskiem dzielą to dlaczego nie skorzystać?

Kto może skorzystać? Ten kto się zarejestruje, przy czym co ważne można dokonywać transakcji kartami wydanymi zarówno przez BZ WBK jak i przez przejęty przez niego Kredyt Bank. Ucieszą się klienci KB, którzy do tej pory musieli dokonywać jałowych 5 transakcji kartą, by korzystać z konta.

piątek, 15 lutego 2013

Obligacje z branży windykacji


W ostatnim czasie namnożyło się znów dużo ofert obligacji. I co ciekawe zapisy są ciągle wydłużane, co powoduje bardzo wygodną sytuację dla inwestora. Do tej pory gdy kończyły się lokaty krótkoterminowe można było środki przenosić na obligacje, jeżeli kwota zapisu była mała a obligacje atrakcyjne. 

Z drugiej strony jeżeli nowe obligacje nie były atrakcyjne pieniądze były przetrzymywane na najlepszym koncie w oczekiwaniu na ciekawsze oferty. Teraz ta sytuacja zaczyna się zmieniać, mamy bowiem wybór kilku ofert według zasady dla każdego coś dobrego.

Do branż deweloperskiej oraz capital venture dołącza teraz bardzo popularna już od dłuższego czasu windykacja. W ostatnim kwartale ubiegłego roku znów odnotowano wzrost liczby osób oraz zaległych płatności jak dowiadujemy się ze statystyk Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

czwartek, 14 lutego 2013

Oszukani w Open czyli Multiprofit ale dla kogo


W ubiegłe wakacje opisałem przypadek pani Ewy z Warszawy oraz zaprezentowałem głośną aferę Wrobieni w Getin. Teraz  dostałem informację o poszkodowanym Grzegorzu którego list można przeczytać od dziś tutaj a jego sprawa znalazła się na portalu Oszukani.org Tutaj znajdziecie dalszą część artykułu, który swój początek ma dziś na Polak Potrafi.

Opisywany indeks BNP Paribas NF8 Europe Excess Return (kod BNPINF8E:IND) to indeks który operuje na rynkach Europy, Azji, Krajów Wschodzących oraz USA. Trudno mi zrozumieć euforię jaką u niektórych wywołuje taka rozpiętość geograficzna. Mogą sobie inwestować na koloniach na Marsie i na Jowiszu jeżeli wysyłają tam jakieś promy. I tak suma summarum liczy się zysk faktyczny a nie miejsce(a) inwestycji.

Podobnie jest z doborem aktywów. Trudno mi także pojąć dziwne podekscytowanie inwestorów jeżeli ktoś powie, że inwestuje w różne klasy aktywów. Wspomniany wyżej fundusz inwestuje zarazem w obligacje, akcje europejskie i na rynkach światowych oraz surowce i nieruchomości. Ale czy to coś zmienia?

środa, 13 lutego 2013

Dla kogo jest rekordowy 15% cashback w Getin UP


Kontynuujemy omawianie najlepszych kart z cashback według rankingu prezentowanego w poniedziałek. Na dobrą sprawę opisany wczoraj mBank nie oferuje cashback a jedynie rabat. I gdyby brać pod uwagę takie przypadki ranking wyglądałby zupełnie inaczej.

Ale jak pisałem ranking jest pierwszą wersją beta. Gdyby brać pod uwagę faktycznie cashback czyli zwrot za zakupy wówczas za lidera rankingu trzeba uznać najnowszy twór Getin zwany Getin UP zapowiadany jako pogromca Alior Sync.

Chodzi o nowinki techniczne wprowadzane do bankowości. Ma to swoich zwolenników i zapaleńców ludzie lubują się bowiem w chwaleniu bajeranckimi gadżetami. A do takich na pewno należy nowa karta .

wtorek, 12 lutego 2013

Rabaty 50% i więcej w mBanku


Tak jak się spodziewałem wczorajszy ranking kart z casback spotkał się z dość dużym zainteresowaniem. W końcu to bezbolesny sposób na zaoszczędzenie trochę kasy. Dziś zatem omówimy zwycięzcę rankingu czyli karty w mBanku który oferuje zwrot aż do 55% w wybranych punktach.

Istnieje tutaj jednak pewne niebezpieczeństwo. Patrząc na programy rabatowe łatwo wpaść w nałóg kupowania tylko dlatego że jest taniej a nie dlatego, ze coś faktycznie potrzebujemy. Należy to mieć zawsze na uwadze by nie dać się zwieść okazjom.

Co zatem oferuje mBank, które punkty sprzedażowo-usługowe możemy oskubać przynajmniej o połowę? Jak się okazuje bliższa inspekcja okazuje się nie być taka fajna jak wygląda na pierwszy rzut oka.

poniedziałek, 11 lutego 2013

Ranking kart kredytowo-debetowych z cashback


O tym że kartą płacić jest wygodnie nie trzeba chyba przekonywać żadnego czytelnika.  Ale jeżeli już płacić to lepiej taką, która zwraca kasę za zakupy. Nawet jeśli kiedyś będzie to opodatkowane o czym pisałem w artykule Dziwny pomysł opodatkowania cashback.

Warto pamiętać jednak o tym by najpierw płacić kartami obowiązkowymi według kont które mamy a dopiero potem kartami oferującymi cashback. Może się bowiem okazać, że płacąc kartą z cashback dostaniemy zwrot mniejszy niż karne opłaty za nieużywanie obowiązkowych kart do kont które używamy.

W niniejszym artykule proponuję po raz pierwszy ranking kart oferujących cashback. Z tego powodu możliwe, że jest tutaj kilka braków które zwykle pojawiają się przy debiutach. W przeciwieństwie do rankingu lokat wszelkie sugestie i podpowiedzi w komentarzach będą uwzględniane w rankingu.

niedziela, 10 lutego 2013

Konto z premią 1000 zł w Idei


Idea zaproponowała niedawno konto za którego założenie oferuje aż 1000 zł. Taka kwota zdradza od razu, że adresatem oferty są raczej maleńkie firmy aniżeli odbiorcy indywidualni. Myślę jednak, że nawet odbiorcy indywidualni będą chcieli poznać warunki jakie mają do spełnienia ludzie przedsiębiorczy.

Tym bardziej, ze jak wiadomo Polacy mają żyłkę do biznesu a jednoosobową firmę nie jest trudno założyć. Możliwości do prowadzenia własnego biznesu jest niemało i każdy może tego spróbować. Być może niebawem omówimy sobie tutaj kilka takich pomysłów. warto zatem poznać jakie wsparcie mają tacy ludzie.

Kto zatem może skorzystać z kuszącej premii w postaci tysiąca zlotych? Adresatem są osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. I muszą one spełnić kilka niewygórowanych warunków - pytanie jednak czy jest to warte zachodu?

piątek, 8 lutego 2013

Kiedy notowania obligacji wzrastają


We wczorajszym artykule zobaczyliśmy, że agencje ratingowe mogą czasami się mylić. Nie oznacza to, że ich oceny są złe ale jak wiadomo nikt tak nie zadba o kasę jak sam inwestor. Co zatem świadomy ryzyka inwestor może zrobić.

Do tej pory omawiając obligacje koncentrowaliśmy się tylko na aspektach początkowych czyli wyszukiwaniu ofert publicznych oraz prywatnych. Względnie na zabezpieczeniu oraz postępowaniu prawnym w przypadku jakichkolwiek potencjalnych problemów.

Warto jednak także zająć się jednocześnie kontrolowaniem nabytych obligacji oraz ich optymalizacji. W końcu obligacje to nie lokata, nie posiadają gwarancji BFG, więc warto od czasu do czasu sprawdzić co się dzieje z firmą jak sobie radzi i czy faktycznie pieniądze na które miały pójść fundusze zebrane z jej emisji zostały dobrze spożytkowane.

czwartek, 7 lutego 2013

Wpadka S&P czyli agencje ratingowe a ocena ryzyka


Każdy inwestor jest zainteresowany minimalizacją ryzyka. Sposobów jak to zrobić jest bez liku jedne mniej, inne bardziej interesujące, ale na pewno jednym z najbardziej popularnych na dobór spółek do portfela jest posługiwanie się ratingiem firmy. 

Sytuacja jest zrozumiała, gdyż większość firm jest mało znanych. Szukają one inwestorów indywidualnych, ci zaś chcieliby coś więcej wiedzieć o danej firmie z niezależnych źródeł. Dobrze byłoby więc gdybyśmy znali rating spółki by móc wiedzieć  o jej kondycji coś więcej aniżeli to co sama chwali.

Agencje ratingowe to firmy zajmujące się oceną wiarygodności kredytowej spółek. Do najbardziej znanych należą: Standard & Poor's, Moody's oraz Fitch Ratings. Niestety jak się okazuje wiarygodność pierwszej z nich została ostatnio podważona oskarżając ją o manipulowanie ratingiem.

środa, 6 lutego 2013

Oferta obligacji z ciekawej branży


W ostatnich dniach dowiedzieliśmy się co nas czeka w najbliższych miesiącach w dobrych przecież do niedawna bankach. 3,60% które zapowiada Optima wobec 8% jeszcze rok temu wystarczy za dobre podsumowanie obecnej nieciekawej sytuacji panującej w bankach komercyjnych.

Wydaje się, że skala zmian jest mocno przesadzona i jakoś nie są przekonujące obniżki inflacji czy zmiany stóp procentowych. Nam pozostają w takim przypadku dwie opcje. Albo w dalszym ciągu biernie obserwować lekko niepoważne traktowanie klientów, albo po prostu poszukać alternatywnych dróg pomnażania kapitału.

Od dawna jako alternatywę wskazuję obligacje korporacyjne gdzie jakoś nie widać tak spektakularnych spadków. W ostatniej ofercie znów mamy ciekawą branżę. Mamy spółkę zajmującą się funduszami private equity oraz venture capital a zysk godny uwagi.

wtorek, 5 lutego 2013

Strata rzeczywista a strata wirtualna czyli z optymalizacją za pan brat


Prezentowany wczoraj ranking kont oszczędnościowych w doskonały sposób ilustruje stratę dodatnią zwaną przeze mnie stratą wirtualną o której praktycznie się nie mówi a na pewno jest godna uwagi. Mówi się jedynie o stracie ujemnej zwanej inaczej stratą rzeczywistą.

Inwestorzy zajmujący się funduszami, akcjami czy też rynkiem forex opracowują sobie często strategie ratujące przed realną stratą jak np. Stop Loss. Niestety strata taka pomniejsza kapitał rzeczywisty w tym sensie, że jeżeli dziś mamy pewną zainwestowaną kwotę to jutro będziemy mieć mniej co należy do bardzo niemiłych doświadczeń.

Strategie przyjęte na niniejszym blogu nie operują na stracie rzeczywistej lecz na stracie wirtualnej. Tematem przewodnim od pewnego czasu jest optymalizacja, która polega na maksymalnym zmniejszaniu straty wirtualnej. Strata taka nie pomniejsza kapitału a jedynie zmniejsza jego wzrost.

poniedziałek, 4 lutego 2013

Ranking kont oszczędnościowych luty 2013


Po rankingu lokat czas na ranking kont. I oczywiście także tutaj minimalny próg zostaje obniżony o 0,50 p.p. a więc do 5,50%. Problem w tym że w poniższym rankingu nie będize to widoczne bowiem nie ma dobrych kont, które zawierałyby się w przedziale 5,50%-6%. Banki bowiem poobniżały swoje oferty do 5%.

W rankingu królują pochodne 'zaokrąglonego' mSavera w postaci Super czy Family Savera. Przyznam szczerze, że zastanawia mnie czy jest sens ujmowania tego dziwoląga w zestawieniu. Oprocentowanie jest teoretycznie fantastyczne ale oferta jest co najmniej dwuznaczna. Super Saver dla kombinatorów może być ciekawy ale Family Saver to już czysta kpina o czym pisałem w ubiegłym tygodniu.

Ostatecznie postanowiłem ofertę zostawić ku przestrodze tych którzy chcieliby założyć te wątpliwej jakości przekombinowane produkty. Co ciekawe godne uwagi są przede wszystkim lokaty bumerangowo-ping-pongowe. 

niedziela, 3 lutego 2013

Obligacje Getin serii PPII-7 spadają do 7%


Prezentowany w poprzednim artykule ranking lokat na luty nie pozostawia złudzeń co do kondycji depozytów. Nawet szukanie w najbardziej 'orientalnych' bankach nie spełnia roli. Zresztą praktycznie tylko jeden ma ofertę godną uwagi.

W takiej otoczce pojawia się w ofercie nowa oferta obligacji Getin. Mija rok odkąd w internecie zaczęły się pojawiać reklamy papierów wartościowych jednego z trojaczków. Niestety także obligacje podlegają wahaniom a właściwie nie tyle wahaniom ile spadkom bowiem ani razu oferta nie ulegała poprawie.

Mamy zatem kolejną bodaj dwunastą edycję. Jak każda z poprzednich jest ona oparta o wskaźnik sześciomiesięcznego WIBOR więc rentowność spadła. Dziś wynosi on zaledwie 3,90% podczas gdy dokładnie rok temu był na poziomie 5%.

piątek, 1 lutego 2013

Ranking lokat luty 2013


Zgodnie z zapowiedziami od lutego prezentuję ranking lokat z obniżonym progiem do 5,50% aby dać wam chociaż jakiś wybór. Może niewielki ale zawsze jakiś. Na pewno wydarzeniem na rynku lokat są dwie nowe lokaty bumerang pozwalające zastąpić chociaż częściowo dziurę jaka za kilka dni będzie po obniżeniu oprocentowania konta w Optimie.

Ale Optima już dawno przestała się liczyć. Nowe oprocentowanie ma wynosić... zaledwie 4,80%. Obniżka o 1,50 p.p. jest z pewnością zdecydowanie przesadzona i nie wymaga chyba żadnego komentarza jeżeli chcemy być kulturalni. Konto jest po prostu do odstrzału.

W porównaniu do ostatniego zestawienia rzuca się w oczy zmiana oprocentowania w banku spółdzielczym w Ciechanowie. Chociaż za oknem odwilż i zapachniało wiosną, dopiero teraz zniknęły lokaty jesienne i zastąpiono je zimowymi.