5% na lokatach rentierskich oraz RSO Kapitalista czyli kup pan sobie dobrą lokatę

Dziś na FpG omawiam dobrą ofertę lokat jaka jest dostępna w nieomawianym do tej pory Kasie. Skoro SKOK im. Stefana Kard. Wyszyńskiego, a w ofercie kilka depozytów na 5,00% to warto omówić ją szerzej.

5% w Meritum oraz Idea bank okazały się hitem, chociaż w obu przypadkach można lokować jedynie do 10.000 zł. W SKOKu nie ma tego ograniczenia, lokować można do 400 tysięcy złotych.

Pytanie jednak czy warto. SKOKi to nie banki i chociaż obie instytucje finansowe są w 100% bezpieczne, to jednak w przypadku SKOKów trzeba pamiętać o kosztach na wejściu oraz premiowanych udziałach.

1 Lokata Udziałowa: 4,50% - 5,00%
W przypadku lokat to właśnie udziały są kluczowe przy podwyższaniu oprocentowania. Spójrzmy na poniższą tabelę, która na pierwszy rzut oka wygląda bardo zachęcająco: 

Źródło: skokwyszynski.pl

Jak widzimy mamy tutaj 3 depozyty na okres jednego roku. Mamy do dyspozycji atrakcyjne oprocentowanie od 4,50% do 5,00%. Ale wysokość zależy właśnie od udziałów i stąd jej nazwa lokata udziałowa.

Jak to policzyć? W statucie który dołączam na koniec artykułu w paragrafie 11 mamy informacje o kosztach. Wpisowe jest banalne wynosi bowiem tylko 1 zł, zaś jeden udział to koszt rzędu 40 zł. 

Załóżmy zatem że chcemy ulokować 10.000 zł na rok na 5%. Ile musimy zakupić udziałów? Rachunek jest prosty: bierzemy odpowiedni procent od tej kwoty. I tak:
4,50% - udziały za 200 zł (2% od 10.000 zł)
4,70% - udziały za 500 zł (5% od 10.000 zł)
5,00% - udziały za 1000 zł (10% od 10.000 zł)

I oczywiście im więcej chcemy ulokować tym więcej udziałów musimy zakupić. Udziały co prawda są do zwrotu,, ale należy pamiętać, że:
Zwrot za udziały ponadobowiązkowe następuje po zatwierdzeniu sprawozdania finansowego Kasy za rok w którym członek wystąpił z żądaniem zwrotu tych udziałów. 

A więc załóżmy, że ktoś dziś wpłaci za udziały by podwyższyć sobie oprocentowanie do 5% a po roku będzie chciał zrezygnować z członkostwa i odzyskać swoje udziały. Czy można odebrać wkład, odsetki w wysokości 5% oraz odebrać kasę z udziałów?

Nie. Po pierwsze oprocentowanie jest zmienne, więc prawdopodobnie w trakcie roku będzie spadać. Poza tym do lipca 2016 udziały będą zamrożone, gdyż to w tym miesiącu Kasy zatwierdzają sprawozdania finansowe za rok poprzedni.

W efekcie zainteresowani muszą liczyć się z tym, że udziały będą zamrożoną kwotą przez kilkanaście miesięcy. I jest to realna strata, którą należy brać pod uwagę przy rozważaniu czy warto czy nie zakładać lokatę udziałową.


2. RSO Kapitalista - 5,00%
Podobnie jest z Rachunkiem Systematycznego Oszczędzania o nazwie Kapitalista. Tutaj również mamy aż 5.00%, ale warunkiem jest wykupienie udziałów członkowskich nie procentowo, ale ilościowo. 

Tutaj za każde 100 zł musimy wykupić jeden udział. Aby z tego skorzystać musimy miesięcznie wpłacać minimum 100 zł, lub wielokrotność tej kwoty. 

Warto porównać wszystkie trzy kombinacje

A więc 10.000 zł wymaga aż 100 udziałów czyli aż 4000 zł. To cztery razy więcej aniżeli lokata udziałowa! Okres deponowania zaczyna się od 12 miesięcy czyli tyle samo co wspomniana wyżej udziałówka i kończy na 5 latach. 

A jeśli nie zapłacimy za udziały tylko zdecydujemy się na założenie zwykłego RSO to na ile można liczyć? Wówczas stawki kształtują się na poziomie zaledwie 2,20% (12 miesięcy)  - 2,70% (60 miesięcy) i tyle tak naprawdę jest warty Rachunek Systematycznego Oszczędzania.

Podsumowując nie wygląda to za ciekawie. W gruncie rzeczy wychodzi na to, że dobrą lokatę na 5,00% trzeba sobie po prostu kupić pod zastaw. A zastawem są oczywiście udziały. To coś co jest charakterystyczne dla Kas i warto o tym pamiętać, by nie dać się zbałamucić ładnie wyglądającymi procentami.

Na koniec do wglądu statut.