Założyłeś lokatę w Open na 4,00% strzeż się nowych macek AXA

Do Open Finance trafiają ludzie z różnym poziomem wiedzy o finansach. Każdy lubi dobre lokaty, ale już nie każdy chce zaczynać przygodę z mniej lub bardziej ryzykownymi dodatkami, które doradcy Open chcą nam wcisnąć.

Dziś na FpG relacja mało zorientowanego klienta w finansach, któremu doradca Open kilka dni temu zaoferował dodatek po zakończeniu popularnej lokaty na 4,00%. Takiemu wystarczy powiedzieć, że "nie ma prawie żadnego ryzyka kapitału, a można zarobić" i co gorsza nie podawać nawet informacji jakie pakiety firm będą kupowane. 

Jednocześnie dostałem mail od bardziej kumatego czytelnika, któremu nie wystarczy takie mydlenie oczu. Ten akurat inwestuje w obligacje, więc wie że nie inwestujemy na słowo, tylko trzeba się przyjrzeć dokładniej temu, w co zamierzamy włożyć nasz kapitał.

Drugi czytelnik napisał krótko i zwięźle:
Tu masz podsumowanie dotyczące obligacji jakie chciał mi wcisnąć mój doradca finansowy z open finance.

A więc nie było, że nie chcieli podać. To czy doradca poda nazwę firm czy nie, zależy tylko i wyłącznie od podejścia potencjalnego klienta, od naszego nastawienia. Przy rozmowie łatwo przecież wyczuć z jakiego rodzaju klientem ma się do czynienia. Jeżeli to laik, można mu praktycznie wcisnąć wszystko, jeśli tylko brak mu asertywności.

Tym razem opłaty są nareszcie wyeksponowane

I na odwrót. Jeśli klient zna się na rzeczy i na wstępie zażąda szczegółów mówiąc, że nie będzie kupować kota w worku, to doradca rad, a raczej nierad, będzie musiał mu pokazać jaki to kot. Najlepiej poprosić rzecz jasna o wysłanie szczegółów na maila, po to by zapoznać się na spokojnie z ofertą w domu i podjąć decyzję.

Co ciekawe czytelnik nawet nie spojrzał na to co dostał. Nic dziwnego, przecież wielu z nas dla świętego spokoju każe zwykle doradcy wysłać szczegóły na maila, po czym wrzuca otrzymane śmieci do kosza. W końcu idziemy do Open po lokatę, a nie po ekstra dodatki dorzucane do lokat.

Z czystej ciekawości zajrzałem sobie co też omawiani niegdyś szczegółowo na początku PP1 doradcy oferują dziś tym, którym kończą się lokaty okrągła czwórka. I jak się okazuje wcale nie były to obligacje o którym mówią obie osoby, lecz Plan Inwestycyjny Progress,  będący następcą ubiegłorocznego Multi Progress.

Wraz z licznymi przykładami ilustrującymi ile zapłacimy

Oferentem jest legendarna AXA, która wraz z Generali, Aegonem tudzież Skandią i kilkoma innymi towarzystwami ubezpieczeniowymi próbowali naciągnąć klientów na swoje polisy. Mało kto chyba nie słyszał o tajemniczym znikaniu pieniędzy w tego typu towarzystwach i walką o odzyskanie pieniędzy.

Trzeba jednak przyznać, że jedna rzecz zmieniła się na plus. Tym razem wszędobylskie opłaty w tego typu produktach nie są gdzieś chowane po zakamarkach rozlicznych dokumentów, pisane drobnym maczkiem. W końcu kiedyś wciskano wszystkim hasło typu na rynku kapitałowym zarabia się tylko w długim horyzoncie czasowym, więc komukolwiek kto chciał zerwać umowę w trakcie można było powtórzyć tę bajkę.

Dziś jest osobny dokument o nazwie tabela opłat i limitów, w której zebrano nieprzyjemności, jakie czekają tych, co liczą na to, że spece od inwestowania zarobią dla nich lepiej niż na lokacie. Mało tego, nawet prezentacja produktu w Power Poincie zaczyna się od listy opłat, rozbitych na szczegóły, których fragment widzicie na obrazkach.

Mimo to dalej jest to produkt w którego wejście warto się bardzo poważnie zastanowić, by w przyszłości nie okazało się, że to nowe macki AXY. A najlepiej najpierw zapoznać się z problemami z jakimi borykają się poszkodowani przez AXA i Axopochodne. Wystarczy zajrzeć chociażby na stronę przywiązanidopolisy, gdzie można przystąpić do pozwu przeciwko AXA i innym twórcom dodatków do lokat.