Czy warto płacić kartą za granicą czyli bałagan w księgowaniu operacji T-Mobile

Chociaż często opisuję oferty kart kredytowych, do tej pory skupiałem się wyłącznie na sposobie zgarnięcia premii oraz darmowych płatności za rachunki. Pora na rozszerzenie tej tematyki.

Nie wyobrażam już sobie płatności gotówką w Polsce, chociaż są u nas jeszcze miejsca, gdzie wciąż jest to niemożliwe. Przykładowo kancelarie notarialne dalej wzbraniają się od terminali płatniczych i bez gotówki nie da się tu nic załatwić.

Czy za granicą płatności kartą też są wygodne i opłacalne jak u nas? Cashbacku raczej nie dostaniemy, więc sprawa wymaga zbadania w praktyce. Zbadałem to podczas ostatniego urlopu i wynik jest nieco zaskakujący.


W dalszym ciągu mam opory co do płatności bezgotówkowych poza granicami. Kupuję walutę, chociaż niekoniecznie kraju docelowego. Zwykle jest to euro lub dolary w zależności od tego jaka waluta jest najbardziej popularna.

Do płatności w Polsce jest ok, za granicą nie polecam

Trudno jednak oszacować zapotrzebowanie na gotówkę. Nie zawsze jej wystarcza, więc w sytuacji awaryjnej warto mieć przy sobie kartę płatniczą. Dzięki niej mamy dwie opcje: albo wypłacamy gotówkę z bankomatu godząc się z prowizją albo płacimy kartą.

Ponieważ zakup był wyłącznie testowy na potrzeby artykułu, zdecydowałem się na wariant drugi, a więc płatność kartą kredytową. W takim przypadku wszystko zostaje zaksięgowane, a my mamy okazję prześledzić jak bank rozlicza to u siebie.

Operacje dotyczą karty kredytowej T-mobile, którą niedawno opisywałem na blogu. Przyznać muszę, że TMUB posiada wielki bałagan w księgowaniu i trudno się rozeznać co i jak. Najpierw zaksięgowano zakup na kwotę 22,01 dolara w sposób następujący:

Według tego zapisu bank pobrał 121,87 zł za 22,01$

Śledząc historię rachunku karty widzimy, że kwoty wydawane (widoczne na screenie na czerwono) są na bieżąco dodawane do salda (prawa kolumna). I tak przykładowo:

• 12,43 + 5 = 17,43 zł
• 17,43 + 348 = 365,43 zł

Tutaj się wszystko zgadza w całej historii, każdy kolejny zakup odpowiednio powiększa saldo zadłużenia. 

W tym momencie dochodzimy do kluczowego zapisu, zaznaczonego na żółto - zakupu na kwotę 22,01$. Bank księguje ją jako przyrost w walucie polskiej do... 487,30 zł. A więc przyrost o:
487,30 - 365,43 =   121,87 zł

Innymi słowy za 22,01$ bank pobiera sobie równowartość aż... 121,87 zł. A to oznacza, że jeden dolar miałby kurs... 5,537 zł. Spójrzmy na kurs dolara w ostatnich dniach sierpnia, kiedy to dokonałem zakupu.

 

Notowania dolara w ciągu ostatniego miesiąca

Dolar wahał się w przedziale 3,8 - 3,9 zł. Rozbieżność ogromna z 5,5 zł, ale jak się okazuje myląca, gdyż to co pokazuje wykres w historii księgowania jest mylące. Zajrzałem oto do historii jaka można wygenerować w pdf za miesiąc sierpień. Musimy tam zajrzeć, by sprawdzić termin spłaty zadłużenia. Znalazłem tam taki zapis:
 

Według tego zapisu bank pobrał 92,73 zł za 22,01$

Tutaj bank wprost wypisuje, że kurs wymiany wyniósł 4,2129 zł więc ostatecznie bank pobrał sobie 92,73 zł a nie 121,87 zł jak by wynikało z historii widocznej w bankowości internetowej TMUB.

Pomijając fakt bałaganu w TMUB, gdzie inne kwoty widzimy w bankowości, a inne na wyciągu z rachunku kart kredytowych, widać wyraźnie, że płatność kartą nie jest opłacalna. Kurs wymiany na karcie kredytowej jest znacznie wyższy od zakupu waluty w kantorze. 

To był czysto testowy zakup. Gdyby ktoś chciał za wszystko płacić kartą kredytową za granicą, strata byłaby o wiele większa, więc na pewno nie warto płacić nią za granicą, jeśli nie ma takiej potrzeby.  

Karty płatnicze są wygodne, ale powinniśmy z nich korzystać po to by dawały zyski, a nie straty. Zyski może przynieść najnowsza karta w Citi, na której cashback wynosi aż 5% o czym dziś na FpG.