Obligacje po remoncie czyli szokujące zmiany dla inwestorów

W ubiegłym tygodniu przypomniałem jak wygląda nabycie obligacji w ofercie publicznej oraz prywatnej na rynku pierwotnym czyli bezpośrednio od emitenta. Niestety omawiane tam sposoby uległy dość znacznym zmianom i trudno nazwać je korzystnymi.

Mowa o ustawie o ofercie publicznej oraz warunkach wprowadzania instrumentów finansowych czyli w tym przypadku obligacji do zorganizowanego obrotu czyli w naszym przypadku na rynek Catalyst. Prezydent podpisał tę ustawę 23 marca a po miesiącu weszła ona w życie.

Mniejsza o szczegóły prawne i daty, które mogą jak zwykle interesować historyków. Skupmy się od razu na tym co nas czeka bowiem obligacje są z pewnością jednym z najlepszych form inwestowania szczególnie w czasach gdy lokaty przestały być interesujące.

Bitwa o kasę czyli Mastercard odkrywa karty

Porównując sytuację jaka była na początku istnienia pierwszej wersji bloga Polak Potrafi cz6yli w 2011 roku a jaka jest obecnie trudno nie odnieść wrażenia, że robi się wszystko by ograniczyć zwykłemu Kowalskiemu dostęp do jakichkolwiek dodatkowych funduszy jakie może on sobie poza zwykłą pensją zarobić.

I dotyczy to praktycznie wszystkich dziedzin finansów od najprostszych czyli lokat, które dziś stały się o połowę mniej atrakcyjne niż w apogeum popularności, które przypadło na końcówkę 2011, oraz kont gdzie nieustannie majstruje się wprowadzając dodatkowe opłaty, ograniczenia i dodatkowe warunki.

Obok podstawowych produktów kolosalne zmiany zaszły także w ubiegłym tygodniu w obligacjach korporacyjnych o czym będzie mowa w jednym z przyszłych artykułów. Dodatkowo cały czas też majstruje się przy cashbacku, który sukcesywnie już jest i dalej będzie ograniczany.

100 zł premii za udział w mOkazjach

W piątek informowałem o nowym pomyśle mBanku zwanym mOkazje. Na pierwszy rzut oka wygląda ciekawie ale jak to zwykle bywa jak będzie naprawdę okaże się w praniu. Zapowiadany jest wielki młyn a pierwsze raporty osób, które już z tego korzystają są pozytywne.

Jednocześnie mBank rozpoczął kolejny raz promocję swojego eKonta. I tym razem nawet podwyższył stawkę za jego założenie. Przy promocji konta z buddą oferował 600 zł, w najnowszej promocji mOkazji można zgarnąć już tylko 100 zł za które trzeba spełnić trzy warunki.

Kto zatem może skorzystać? Jak zwykle nowi klienci a dokładniej ci, którzy nie mieli konta w dniu 24 kwietnia 2013. Ale trzeba tutaj zaznaczyć, że premia jest przeznaczona tylko dla 7500 osób. mBank przy tym wyświetla na bieżąco aktualną liczbę dostępnych miejsc. Po 3 dniach skorzystało z tego zaledwie 25 osób jest więc jeszcze dużo miejsc.

mOkazje nowy ciekawy pomysł mBanku

Chociaż mBank ma beznadziejną ofertę lokat oraz kont, za to dwoi się i troi w wymyślaniu innowacji spośród których część na pewno zasługuje na uwagę. Tegoroczny pomysł konta z buddą na pewno należy do jaśniejszych punktów czarnego jak dotąd 2013 roku w bankowości.

Teraz bank z kwiatkiem zapowiada totalne odświeżenie, które nazywa mBank reinvented a ma pojawić się już w czerwcu tego roku. Reklama na stronie banku zapowiada: Odkryj bankowość, którą wkrótce pokochasz co już z marszu nieco zniechęca. Ale pozory często mylą więc warto przyjrzeć się temu bliżej.

Mimo że program 'wymyślony na nowo' jak tłumaczone jest słowo reinvented ma zacząć się dopiero w czerwcu, już dziś możemy częściowo zobaczyć jak to będzie wyglądało. W sumie na stronie banku mamy aż 6 etapów zmian z czego tylko pierwszy jest już aktywny a pozostałe 5 są jeszcze zamknięte na kłódkę. Jak zatem wygląda ów aktywny pierwszy etap?

Obligacje w ofercie prywatnej

Wczoraj wyjaśniłem dlaczego ofert publicznych praktycznie nie omawiam na blogu. Zdecydowana większość z nich ma minimalną wartość zapisu praktycznie poza zasięgiem większości inwestorów a co tu mówić o portfelu obligacji. Są oczywiście wyjątki jak omawiane obligacje Getin czy Rokita ale ich oprocentowanie jest mało atrakcyjne.

Dlatego w grę wchodzą praktycznie obligacje w ofercie prywatnej gdzie minimalny próg jest w zasięgu większości inwestorów a nawet za połowę kwoty wymaganej przy ofertach publicznych można już stworzyć dobry zdywersyfikowany portfel obligacji różnych firm z różnych branż.

Wiele osób zadaje pytania typu: wiem, że obligacje korporacyjne są dobrym sposobem na inwestowanie ale zupełnie nie wiem od czego zacząć. Wbrew pozorom nie jest to trudne zadanie jak się przekonamy za chwilę.

Obligacje w ofercie publicznej firmy M.W. Trade

W roku ubiegłym omawiałem szczegółowo krok po kroku pierwsze kroki w świecie obligacji dla laików. Często przy tym wyjaśniałem różnicę między obligacjami w ofercie prywatnej oraz publicznej, by ostatecznie ograniczyć się praktycznie do tych pierwszych.

Ale na blog zaglądają ciągle nowe osoby, które zainteresowane tematem i drążące nieco temat przeglądające blog Arkana Obligacji ciągle zadają pytania dlaczego tak mało mówię o ofertach publicznych.

Oferta publiczna jak sama nazwa wskazuje może prezentować wszystkie szczegóły oferty publicznie. Problem w tym, że taka oferta ma zwykle minimalny wymóg kapitałowy w wysokości połowy gwarancji BFG czyli 50.000 euro. Tyle przykładowo wynosi obecna oferta firmy M.W. Trade, której parametry można zobaczyć poniżej.

Ile banki płacą za bezpieczeństwo BFG

Wczoraj w artykule dobry zysk czy bezpieczeństwo zastanawialiśmy się czy to dobrze, że SKOKi będą objęte gwarancjami BFG. Wielu ludzi cieszy taka informacja, tymczasem jak zapewniają niektórzy taka gwarancja daje tylko złudzenie bezpieczeństwa.

Jak podaje ekonomista Krzysztof Rybiński, depozyty osób prywatnych w Polsce wynoszą ponad 450 mld złotych. Biorąc pod uwagę, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny posiada zaledwie 7 mld złotych wniosek z tego prosty: gwarancję posiada poniżej 2% depozytów. 

Należy przy tym pamiętać, że ową gwarancją jest objęta kwota jedynie do 100 tys euro. Powyżej tej kwoty pieniądze mogą być rozkradane według potrzeb państwa jak zobaczyliśmy w marcowych wydarzeniach na Cyprze. Szerzej pisałem o tym w artykule Jak grubo można pokroić tort depozytowy.